Bohatí lidé trvale považují nemovitosti za jeden z nejspolehlivějších nástrojů k budování bohatství. Ale kolik z jejich bohatství je vázáno v nemovitostech a co se mohou každodenní investoři naučit z jejich strategií? Odpověď je nejednoznačná. Zatímco nemovitosti jsou základním kamenem pro mnoho jednotlivců s vysokým čistým jměním, jen zřídka slouží jako jediný základ jejich bohatství.
Definice „bohatých“: vyšší třída vs. horní 1 %
Bohatství není monolitické. Definice „bohatého“ se značně liší v závislosti na lokalitě. Některé státy považují domácnost za bohatou již od 113 000 $ čistého jmění, zatímco jiné požadují téměř 700 000 $. Pro jasnost tato analýza rozděluje bohatství do dvou úrovní: horní třída (95. až 99. percentil) a horní 1 %. Obvykle má vyšší třída čisté jmění mezi 2,5 miliony a 10 miliony dolarů, zatímco horní 1 % má čisté jmění v milionech až miliardách.
Vyšší třída: 19,8 % v oblasti nemovitostí
Domácnosti v 95. až 99. percentilu alokují asi 19,8 % svého celkového bohatství do nemovitostí, podle Redfinovy analýzy údajů Federálního rezervního systému. To se promítá do přibližně 500 000 až 2 milionů USD investovaných do nemovitostí, často včetně primárního bydliště a také dalších nemovitostí, jako jsou prázdninové domy nebo nájemní byty.
Tato skupina však aktivně diverzifikuje svůj majetek. Nespoléhají jen na nemovitosti. Místo toho vyvažují svá portfolia akciemi, dluhopisy, penzijními účty a alternativními investicemi, aby snížili riziko a maximalizovali dlouhodobé výnosy. Tato diverzifikace vysvětluje, proč jsou pro ně nemovitosti klíčovou složkou budování bohatství, ale nejsou jeho hlavním motorem.
Nejlepší 1 %: jen 12,3 % v oblasti nemovitostí
Horní 1 % vlastní celkově mnohem více bohatství, ale podíl nemovitostí v jejich portfoliích je překvapivě malý – pouhých 12,3 %. To není způsobeno tím, že vlastní méně nemovitostí; jde jen o to, že jejich ostatní aktiva rostou rychleji.
Ultra bohatí lidé upřednostňují obchodní vlastnictví, soukromý kapitál a značné množství vlastního kapitálu. Tato aktiva se škálují efektivněji než nemovitosti, což vede k exponenciálnímu růstu, který překonává zhodnocení nemovitostí. Federální rezervní systém potvrzuje, že finanční a obchodní aktiva rostou mnohem rychleji než nemovitosti v nejbohatších domácnostech, takže nemovitosti jsou relativně méně významné.
Lekce pro běžné investory
Bohaté strategie nabízejí cenné statistiky pro každodenní investory:
- Diverzifikujte: Nemovitosti jsou efektivní, ale neměly by být vaší jedinou investicí. Spojte vlastnictví domu s penzijními účty, akciemi a diverzifikovanými fondy.
- Vyhněte se nadměrné koncentraci: Mnoho lidí ze střední třídy investuje většinu svého čistého jmění do svého domova. Jak se bude vaše finanční situace zlepšovat, postupně přejděte k širšímu mixu aktiv.
- Zaměření na příjem a zhodnocení: Bohatí využívají nemovitosti jak k příjmu z pronájmu, tak k dlouhodobému růstu. I jeden dobře vybraný nájemní byt může výrazně posílit vaše finanční základy.
- Mysli dlouhodobě: Bohatí investoři budují bohatství po desetiletí prostřednictvím udržitelného, diverzifikovaného růstu, nikoli honbou za rychlými výhrami.
Bohatí mohou hodně investovat do nemovitostí, ale vyvažují to širšími strategiemi. Superbohatí ještě více spoléhají na obchodní a tržní aktiva, aby urychlili své bohatství. Pro každodenní investory mohou být nemovitosti dobrým výchozím bodem, ale diverzifikace je klíčová pro dlouhodobé finanční zabezpečení.
