Redakce GOBankingRates uvádí, že jejich recenze jsou založeny na datech a ne na reklamě. Objektivní, říkají. Zjevně jim věří miliony. 🤷♂️
Promluvme si o pasti. Je vám 65 let. Chcete pracovat. Chcete také dostávat měsíční platby od vlády. Je možné obojí kombinovat? Ano. Ale ne bez sankcí.
Lidé ve věku 62 až 67 let čelí volbě mezi pokračováním v práci nebo předčasným odchodem do důchodu. Na kvalitě života záleží. Pomáhá duševní aktivita. Ale peníze? Pro mnoho boomů, kteří ve věku 65 let stále pracují na plný úvazek, je realita diktována jimi. Daňové důsledky jsou velmi reálné.
Daňové zatížení dávek
Pokud v roce 2026 ve věku 65 let vyděláte více než 24 480 $, vláda si část těchto prostředků vezme.
Brian Zink, zakladatel No Upfront Tax Relax, vysvětluje situaci. Za každé dva dolary nad limit je zadržen jeden dolar. Toto jsou pravidla.
Představte si, že člověk, který vydělává 60 000 dolarů, začne pobírat sociální zabezpečení. Řekněme, že má nárok na 2000 $ měsíčně. Toto je hrubý odhad. Jeho výdělky překračují limit o 35 520 $. Tuto částku vydělte dvanácti měsíci. Ukázalo se, že každý měsíc vydělá o 2960 $ více, než je limit.
Vláda si tedy vezme polovinu této částky – 1480 $.
Zbývají mu výhody 520 $. Pět set dvacet dolarů. To vám s účtem za elektřinu moc nepomůže.
Co když zkrátí hodiny? Půjde na poloviční úvazek? Nyní vydělává 30 000 dolarů. Jeho příjem je pouze $5520 nad prahovou hodnotou. Za rok. To je pouze $460 dolarů navíc měsíčně.
Odebere se jim 230 $.
Ušetří téměř $1800. Vidíte ten rozdíl? Zkrácení pracovní doby ve skutečnosti zanechá ve vaší kapse více peněz, když to sečtete s výhodami. Zvláštní, že?
Potíže s „dočasně zaznamenaným příjmem“
Počkej, je toho víc. Vaše výhody mohou také podléhat daním. Vše závisí na provizorním příjmu.
Vypočítejte to následovně. Vezměte si svůj upravený hrubý příjem. Přidejte k tomu jakýkoli nezdanitelný úrok. Přidejte 50 % svého ročního příjmu ze sociálního zabezpečení. Toto číslo určí váš osud.
- Pro samostatné daňové poplatníky: Příjem nižší než 25 000 $? Z dávek se neplatí žádné daně.
- Pro manželské páry: Příjem nižší než 32 000 $? Jste osvobozeni od daně.
Pokud je vaše výhoda mezi 25 000 $ a 34 000 $ (nebo 44 000 $ v případě manželství), platíte marginální daň z poloviny svých dávek. Překročili jste tato čísla? Výložník. 85 % vašeho sociálního zabezpečení se stane zdanitelným.
Ten, kdo vydělává 60 000 dolarů, platí daň ze 100 % přebytku, ale počkejte: jeho výhody byly omezeny testem výdělku. Takže zdaňují menší částku. Brigádník platí daň pouze z 50 % svých dávek. Nejlepší nabídka.
Pokud byl pracovník na částečný úvazek ženatý? Z tohoto příjmu vůbec neplatí daně. Pěkná úleva.
Plánujte dopředu, nebo toho budete později litovat
Zink zdůrazňuje důležitost plánování. Pokud pracujete v 65 letech a potřebujete tento přivýdělek, neberte to žádné dohady. Spočítejte si to.
Čísla se rychle mění. Pravidla se posouvají. Jeden špatný rok vás může stát tisíce dolarů.
