Las cuentas fantasma
Si cambias de trabajo lo suficiente, dejarás dinero atrás.
No en el banco. En planes de jubilación.
GOBankingRates dice que no compensa las tomas sesgadas, ya que se basa en datos en lugar de en anunciantes. Sus cifras coinciden con las del resto del sector financiero: aproximadamente 1,7 billones de dólares en fondos 401(k) no reclamados están actualmente inactivos.
Ese número es absurdamente alto. Representa aproximadamente una cuarta parte de todos los activos 401(k) en EE.UU.
Distribuido en 29 millones de cuentas abandonadas, el saldo promedio se sitúa en $56,616.
¿Ese es tu dinero? Probablemente no. Pero es dinero que la gente pensaba que había perdido. O no lo pensé.
“El dinero en los aviones 401(k) no sigue automáticamente a una persona”.
Tienes que moverlo. Si no lo hace, se queda ahí. Y la gente no lo mueve. Suponen que ya no está. O demasiado difícil de encontrar.
Por qué nos olvidamos
Cambiar de trabajo apesta. Los niveles de estrés aumentan. Te preocupas por los nuevos jefes. Tal vez tengas hijos que comienzan la escuela. Comprar una casa. Alquilar un lugar.
¿Tu antigua pensión? No es exactamente lo más importante.
Incluso cuando recuerde que la cuenta existe, es posible que la ignore. “Son sólo 2.000 dólares”, te dices a ti mismo. “A quién le importa.”
Equivocado.
Esos pequeños saldos son peligrosos si se ignoran. No están estancados. Están trabajando para otra persona, generalmente a través de un crecimiento compuesto que los hace mucho más grandes de lo esperado.
La trampa de la combinación
Tome $9.000. Quedado atrás en 2010. Invertido en el S&P 500.
Para 2025, ese dinero habrá aumentado. El S&P 500 promedió 13,8% anualmente durante ese período según Nasdaq.
Tus $9k olvidados ya no son $9k.
Cuesta $70,485.
Ocho veces el valor original. Sólo por estar ahí sentado.
La gente piensa que olvidar significa dinero muerto. No lo es. Es dinero vivo y creciente que no tocas.
Cómo encontrarlo
Deja de asumir que se ha ido. Revisa estos lugares:
- Registro nacional de beneficios de jubilación no reclamados: Escriba su SSN. Mira lo que aparece.
- Objetos perdidos y encontrados del Departamento de Trabajo: Esta base de datos sigue creciendo, pero rastrea los activos de consumo abandonados.
- MissingMoney.com: Cubre EE. UU. y Canadá. Incluye cuentas de jubilación entre otro efectivo olvidado.
Busque también recibos de pago antiguos. Busca en cajas de zapatos. Llame a los antiguos departamentos de recursos humanos. Dales las fechas. A ver si algo se pega.
¿Qué pasaría si la cuenta fuera pequeña? ¿Menos de $1000?
Los administradores del plan suelen liquidar esos pequeños saldos. Escriben un cheque y lo envían por correo a la última dirección conocida.
Es posible que haya cobrado ese cheque. O quizás lo hayas olvidado.
¿Se entregó mal el correo? Tal vez.
Llame al administrador anterior. Pregunte adónde fue a parar ese cheque. No se limite a adivinar.
La mayoría de las veces no encontrarás una fortuna. Pero tal vez encuentres esa sorpresa de 70.000 dólares.
