Ser propietario de una vivienda conlleva ventajas financieras, incluidos posibles ahorros fiscales. Si bien las reglas cambiaron en 2017 con la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos, la planificación inteligente aún puede reducir su obligación tributaria. A continuación le mostramos cómo aprovechar tres estrategias clave en los próximos 12 meses.
Detallar versus deducción estándar: hacer los cálculos
La deducción estándar aumentó significativamente en los últimos años: a $15,750 para los contribuyentes solteros y a $31,500 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta en 2025. Esto significa que menos personas se benefician del desglose.
Para determinar si el desglose es adecuado para usted, calcule sus posibles deducciones. Puede deducir los intereses hipotecarios (hasta $750,000), los impuestos estatales y locales sobre la propiedad (con un límite de $10,000 a través de la deducción SALT) y los intereses sobre préstamos sobre el valor líquido de la vivienda utilizados para mejoras. Si sus deducciones detalladas totales exceden la deducción estándar, detallarla le permitirá ahorrar dinero. De lo contrario, siga con la deducción estándar.
Créditos fiscales por eficiencia energética
Las mejoras en el hogar no son sólo para la comodidad; también pueden reducir su factura de impuestos. La Ley de Reducción de la Inflación ofrece generosos incentivos para mejoras de eficiencia energética.
Hasta 2032, puede reclamar un crédito fiscal del 30% por instalar paneles solares, calentadores de agua solares, bombas de calor geotérmicas o sistemas de almacenamiento de baterías. Es posible que haya créditos adicionales disponibles para ventanas, puertas, aislamiento y ciertos sistemas HVAC de bajo consumo energético. Mantenga registros detallados de todas las actualizaciones para maximizar sus ahorros.
Realice un seguimiento de las mejoras de capital para reducir las ganancias de capital
Cada mejora que realice en el hogar, desde un techo nuevo hasta la remodelación de la cocina, aumenta la “base de costos” de su hogar. Esto es crucial cuando finalmente vendas.
Cuando vende, su ganancia imponible se calcula restando su base de costos del precio de venta. Los contribuyentes solteros pueden excluir hasta $250,000 en ganancias de capital, mientras que las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden excluir $500,000. Los registros precisos de las mejoras de capital le garantizan minimizar los impuestos sobre la venta de su vivienda.
Ignorar estas estrategias significa dejar dinero sobre la mesa. La planificación fiscal inteligente para los propietarios de viviendas ya no es opcional; es esencial para maximizar el beneficio financiero.
