Les riches classent systématiquement l’immobilier parmi leurs outils de création de richesse les plus fiables. Mais exactement quelle part de leur fortune est liée à l’immobilier, et que peuvent apprendre les investisseurs moyens de leurs stratégies ? La réponse est nuancée. Si l’immobilier constitue la pierre angulaire de nombreuses personnes fortunées, il s’agit rarement du seul fondement de leur patrimoine.
Définir « riche » : classe supérieure par rapport aux 1 % les plus riches
La richesse n’est pas monolithique. Le terme « riche » varie considérablement selon le lieu. Certains États classent un ménage comme riche avec une valeur nette de seulement 113 000 dollars, tandis que d’autres exigent près de 700 000 dollars. Pour plus de clarté, cette analyse divise la richesse en deux niveaux : la classe supérieure (95e-99e percentile) et les 1 % les plus riches. La classe supérieure détient généralement entre 2,5 et 10 millions de dollars de valeur nette, tandis que les 1 % les plus riches possèdent une richesse allant de plusieurs millions à plusieurs milliards.
La classe supérieure : 19,8% dans l’immobilier
Les ménages du 95e au 99e centile consacrent environ 19,8 % de leur richesse totale à l’immobilier, selon l’analyse de Redfin des données de la Réserve fédérale. Cela se traduit par environ 500 000 à 2 millions de dollars investis dans l’immobilier, comprenant souvent une résidence principale ainsi que des propriétés supplémentaires comme des résidences secondaires ou des logements locatifs.
Cependant, ce groupe se diversifie de manière agressive. Ils ne s’appuient pas uniquement sur l’immobilier. Au lieu de cela, ils équilibrent leurs portefeuilles avec des actions, des obligations, des comptes de retraite et des investissements alternatifs pour atténuer les risques et maximiser les rendements à long terme. Cette diversification explique pourquoi l’immobilier est pour eux un élément clé de la constitution de richesse, mais pas son principal moteur.
Le Top 1% : seulement 12,3 % dans l’immobilier
Les 1 % les plus riches détiennent globalement beaucoup plus de richesse, mais l’immobilier constitue une part étonnamment plus petite de leurs portefeuilles – seulement 12,3 %. Cela n’est pas dû au fait que l’on possède moins de propriétés ; leurs autres actifs croissent simplement à un rythme plus rapide.
Les ultra-riches donnent la priorité à la propriété d’entreprise, au capital-investissement et à d’importantes participations en bourse. Ces actifs évoluent plus efficacement que l’immobilier, entraînant une croissance exponentielle qui éclipse l’appréciation de l’immobilier. La Réserve fédérale confirme que les actifs financiers et commerciaux augmentent beaucoup plus rapidement que l’immobilier dans les ménages les plus riches, ce qui rend l’immobilier comparativement moins important.
Leçons pour les investisseurs moyens
Les stratégies des riches offrent des informations précieuses aux investisseurs ordinaires :
- Diversifier : L’immobilier est puissant, mais il ne devrait pas être votre seul investissement. Combinez la propriété immobilière avec des comptes de retraite, des actions et des fonds diversifiés.
- Évitez la concentration excessive : De nombreux ménages de la classe moyenne consacrent l’essentiel de leur valeur nette à la valeur nette de leur propriété. À mesure que vos finances s’améliorent, passez progressivement à une répartition d’actifs plus large.
- Focus sur les revenus et l’appréciation : Les riches utilisent l’immobilier à la fois pour leurs revenus locatifs et pour leur croissance à long terme. Même un seul bien locatif bien choisi peut renforcer considérablement votre assise financière.
- Penser à long terme : Les investisseurs fortunés créent de la richesse au fil des décennies grâce à une croissance régulière et diversifiée, et non en recherchant des gains rapides.
Les riches peuvent investir de manière significative dans l’immobilier, mais ils équilibrent cela avec des stratégies plus larges. Les ultra-riches s’appuient encore plus sur les actifs commerciaux et commerciaux pour accélérer leur enrichissement. Pour l’investisseur moyen, l’immobilier peut constituer un bon point de départ, mais la diversification est la clé d’une sécurité financière durable.
