La plupart des consommateurs assimilent économiser de l’argent à un effort actif : couper des coupons, attendre les soldes saisonnières ou respecter strictement un budget. Bien que ces stratégies soient valables, elles nécessitent du temps et de la discipline. Il existe une approche plus passive qui est souvent négligée, même par les acheteurs les plus avertis en matière financière. Cela ne nécessite pas de changer vos habitudes d’achat ou d’acheter des articles dont vous n’avez pas besoin. Au lieu de cela, il exploite les dépenses existantes pour générer des rendements immédiats.
La stratégie consiste à utiliser un outil financier spécifique, la carte de crédit cashRewards de la Navy Federal Credit Union (NFCU), pour gagner de l’argent sur les dépenses quotidiennes. Pour de nombreux ménages, cette méthode pourrait générer 250$ supplémentaires sur leur compte bancaire simplement en maintenant leur routine de dépenses actuelle.
Comment fonctionne le mécanisme
Le principal attrait de cette stratégie est sa simplicité. Vous n’êtes pas incité à dépenser plus ; vous êtes récompensé pour les dépenses que vous aviez déjà prévu d’engager. La carte NFCU cashRewards offre deux avantages principaux qui la rendent attractive pour une utilisation quotidienne :
- Bonus d’inscription : Les nouveaux titulaires de carte qui dépensent 2 500 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte reçoivent un bonus en espèces de 250 $. Pour le ménage moyen, ce seuil est généralement atteint par le biais de dépenses mensuelles normales telles que l’épicerie, le gaz et les services publics.
- Remise en argent continue : En fonction de la variante de carte spécifique approuvée, les utilisateurs peuvent gagner une remise en argent illimitée sur les achats éligibles.
- Carte cashRewards Plus : Permet de gagner 2 % de remise en argent. Cette version est généralement délivrée aux candidats disposant d’une limite de crédit de 5 000 $ ou plus.
- Carte cashRewards standard : Permet de gagner 1,5 % de remise en argent. Cette version est délivrée aux candidats dont la limite de crédit est inférieure à 5 000 $.
Remarque : Les achats éligibles incluent les biens et services, mais excluent les frais, les frais d’intérêt, les transferts de solde, les jeux de hasard, les chèques de commodité, les avances de fonds et les équivalents de trésorerie comme les mandats ou les cartes-cadeaux.
Avantages stratégiques au-delà de la remise en argent
Bien que la remise en argent soit le principal attrait, la carte offre une flexibilité financière supplémentaire qui peut faciliter la gestion des dettes ou la budgétisation.
- Offre de transfert de solde : Si vous transférez un solde dans les 60 premiers jours suivant l’ouverture du compte, vous pourriez avoir droit à un TAEG de lancement de 1,99 % pendant 12 mois. Ce faible taux peut réduire considérablement les frais d’intérêt sur la dette existante.
- Aucun frais de transfert : Il n’y a aucun frais associé au transfert de soldes, ce qui en fait une option rentable pour consolider des dettes à taux d’intérêt plus élevés.
- TAEG standard : Après la période de lancement, un TAEG variable compris entre 14,15 % et 18 % s’applique.
Utiliser l’outil de manière responsable
L’efficacité de ce « hack » dépend entièrement d’une utilisation responsable. L’objectif est de tirer davantage de valeur des dépenses nécessaires, et non d’augmenter les dépenses globales. Pour maximiser les avantages tout en minimisant les risques, tenez compte des principes suivants :
- Maintenez votre budget : N’augmentez pas vos dépenses uniquement pour atteindre le seuil de 2 500 $ plus rapidement que votre flux de trésorerie naturel ne le permet. Le bonus de 250 $ doit être considéré comme une récompense pour les frais de subsistance normaux, et non comme une autorisation de dépenser trop.
- Payer en totalité : Pour éviter des frais d’intérêt qui pourraient dépasser la remise en argent gagnée, payez votre solde en totalité chaque mois. Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit sont élevés ; avoir un solde peut annuler les récompenses de 1,5 % ou 2 %.
- Traitez les récompenses comme un revenu bonus : Considérez la remise en argent comme de l’argent qui vous est restitué, et non comme un revenu permettant des dépenses discrétionnaires supplémentaires.
Pourquoi c’est important
À une époque où le coût de la vie augmente, les stratégies d’épargne passive sont de plus en plus utiles. Contrairement aux coupons, qui nécessitent une gestion active et une disponibilité limitée, les remises en argent sont automatiques et universelles pour tous les achats éligibles. Cette approche démocratise l’épargne, permettant à toute personne ayant un flux régulier de dépenses régulières de bénéficier de produits financiers conçus pour la fidélité et le volume.
Cependant, il est crucial de comprendre que cette stratégie n’est bénéfique que si vous envisagez déjà d’utiliser une carte de crédit pour vos dépenses quotidiennes. Si vous n’utilisez pas actuellement de carte de crédit ou si vous avez tendance à dépenser trop, l’introduction d’une carte à limite élevée avec un bonus d’inscription pourrait entraîner des difficultés financières plutôt que des économies.
Conclusion
La carte cashRewards de la Navy Federal Credit Union offre un moyen simple de récupérer une partie de vos dépenses quotidiennes grâce à un bonus d’inscription de 250 $ et une remise en argent continue. En traitant la carte comme un outil d’extraction de valeur plutôt que comme une source de crédit, les consommateurs peuvent améliorer leur efficacité financière sans modifier leur style de vie.
