Kami tidak menjual kepada pengiklan. Datalah yang menggerakkan kita, bukan diskon. Begitulah cara kami menjaga kejujuran bagi jutaan pembaca selama dua dekade terakhir.
Inilah kebenaran yang tidak ingin didengar oleh siapa pun, tetapi semua orang bertanya-tanya.
Apa yang cukup?
Kebanyakan pakar meminta Anda untuk menargetkan 70% hingga 85% dari gaji pra-pensiun Anda. Jika penghasilan Anda rata-rata dalam dolar, itu terlihat seperti $4.000 hingga $9.500 per bulan. Ini mencakup biaya sewa. Bahan makanan. Mungkin satu atau dua hobi.
Tapi itu hanya matematika di atas kertas. Kehidupan nyata lebih mahal. Lokasi Anda, kesehatan Anda, dan keinginan Anda yang sebenarnya lebih penting daripada persentase umum.
Apa yang Sebenarnya Dibuat Orang
Mari kita lihat data Sensus.
Rata-rata pensiunan individu menghasilkan $4,191 sebulan. Pasangan melakukan sedikit lebih baik, dengan rata-rata $4,738.
Tunggu, kenapa terkadang terlihat begitu tinggi?
Karena meannya menjadi miring. Rumah tangga berpendapatan tinggi menaikkan rata-rata pendapatan menjadi $6.300 atau bahkan $8.300. Jika Anda mengincar jumlah tersebut tanpa portofolio besar, Anda akan meleset.
Selain itu, uang cenderung hilang seiring bertambahnya usia.
Pada usia 75? Pendapatan rumah tangga turun menjadi sekitar $3,994. Manfaat pasangan yang masih hidup mulai muncul, penarikan menyusut. Jaminan Sosial mencakup sebagian besar pensiunan—30% hingga 40% dari total pendapatan. Anda tidak bisa mengandalkannya sendirian.
“Jaminan Sosial adalah landasannya, bukan plafonnya.”
Apakah Anda Membutuhkan Lebih Sedikit dari yang Anda Pikirkan?
Mungkin.
Ketika Anda pensiun, Anda berhenti membayar pajak gaji. Anda berhenti memaksimalkan 401(k) itu. Biaya perjalanan? Hilang.
Jadi aturan 80% itu masuk akal. Jika Anda menghasilkan $80.000 setahun, menargetkan $56.000 per tahun ($4.667 bulanan) membuat Anda tetap aman.
Tapi inilah masalahnya.
Pelayanan kesehatan adalah sebuah monster. Fidelity memproyeksikan pasangan berusia 65 tahun akan menghabiskan $315,00 untuk tagihan medis di masa pensiun. Hanya perawatan kesehatan. Dan jika Anda bersarang di California, tambahkan 25% ke setiap tagihan dibandingkan dengan Florida.
Jadi tingkat penggantian yang ideal adalah cair.
Dari Mana Uangnya Berasal?
Jangan pertaruhkan peternakan pada satu sumber. Anda memerlukan portofolio pendapatan.
- Jaminan Sosial
Rata-rata cek pada tahun 2025? Sekitar $1.907. Menyedihkan.
Tunggu hingga Anda berusia 70 tahun. Manfaat yang sama melonjak menjadi $4,873.
Mengapa? Karena Anda mendapat kenaikan gaji 8% setiap tahun, Anda menunggu melewati usia pensiun penuh. Ini adalah salah satu jaminan pengembalian teraman yang pernah Anda lihat.
- Investasi & Pensiun
Pensiun kini menjadi hantu, namun jika Anda memilikinya, Anda akan menarik sekitar $900 setiap bulannya.
Sebagian besar dari Anda memiliki IRA. Satu juta dolar di sana, menggunakan aturan 4%, memberi Anda $3,333 sebulan. Berkelanjutan? Ya, sebagian besar. Vanguard mengatakan pensiunan yang mengotomatiskan penarikan memiliki kemungkinan 60% lebih kecil untuk menghabiskan uang mereka lebih awal.
- Ekstra
Sekitar 20% pensiunan masih bekerja. Hanya 10 atau 15 jam.
Beberapa membeli anuitas. Yang lain memiliki properti sewaan.
Memiliki tiga aliran—Jaminan Sosial, tabungan, dan mungkin pekerjaan sampingan atau anuitas—menciptakan jaring pengaman. Mengandalkan satu saja itu menakutkan.
Anda Gagal? Inilah Perbaikannya.
Jika nomor Anda tidak bertambah, jangan panik. Sesuaikan rencananya.
- Tunda Jaminan Sosial. Peningkatan tahunan sebesar 8% itu sangat besar. Tunggu sampai 70.
- Teruslah Bekerja. Pekerjaan kecil menutupi inflasi dan menjaga pikiran Anda tetap tajam. Kenapa harus tinggal di rumah sepanjang hari?
- Penarikan Fleksibel. Aturan 4% bukanlah undang-undang. Pasar ambruk? Tarik lebih sedikit. Pasar booming? Tarik lebih banyak. Langkah adaptif ini dapat memperpanjang umur portofolio Anda lima tahun.
Sesuaikan dengan Anda
Pasangan harus berkoordinasi ketika mereka mengklaim Jaminan Sosial untuk melindungi manfaat penyintas. Individu membutuhkan asuransi perawatan jangka panjang. Memang mahal sekarang, tetapi kemudian menjadi bencana besar.
Gunakan strategi “ember”.
Kelompok 1: Hal-hal Penting (Jaminan Sosial, pensiun).
Bucket 2: Discretionary (investasi untuk bersenang-senang).
Kelompok 3: Pertumbuhan (melawan inflasi).
Tidak ada satu pun angka ajaib.
Ini tentang fleksibilitas. Ketahui pengeluaran Anda. Lindungi pendapatan yang terjamin. Kemudian bangun dari sana.
Mulai kalkulator hari ini. Diri masa depan Anda tidak akan berterima kasih jika Anda menunggu, tetapi ia juga tidak akan mengeluh tentang beberapa ribu tambahan.
