De stijgende kosten van levensonderhoud in de VS drukken op de huishoudbudgetten, waardoor een groot deel van de bevolking weinig tot geen spaargeld heeft. Uit een recent GOBankingRates-onderzoek blijkt dat 66% van de Amerikanen gestrest is over hun spaargeld, en 14% verwacht dit jaar alleen maar geld uit hun spaargeld te moeten putten om de uitgaven te dekken.
Spaarniveaus: een grimmig beeld
Uit de gegevens blijkt dat 40% van de Amerikanen €250 of minder aan spaargeld heeft, terwijl ongeveer 18% helemaal niets heeft gespaard. Slechts 25% geeft aan $2.000 of meer in bezit te hebben.
Dit gebrek aan spaargeld is een systemisch probleem, en niet alleen individuele tekortkomingen. De trend weerspiegelt tientallen jaren van loonstagnatie, stijgende schulden (studieleningen, medische rekeningen) en huisvestingskosten die de inkomensgroei overtreffen. Hierdoor ontstaat een vicieuze cirkel waarin veel huishoudens gedwongen worden prioriteit te geven aan onmiddellijke behoeften boven financiële zekerheid op de lange termijn.
Salaristoewijzing: de meeste besparen niets
Uit het onderzoek bleek dat 34% van de Amerikanen niets van hun salaris spaart, terwijl nog eens 32% minder dan 10% spaart. Gen X (45-54 jaar) is bijzonder kwetsbaar: 42% geeft aan van salaris tot salaris te leven en niet te kunnen bijdragen aan spaargeld.
De jongere generaties laten echter een iets ander patroon zien: generatie Z (18-24 jaar) besteedt eerder een groter percentage van hun inkomen aan spaargeld, waarbij 10% tussen de 31% en 50% spaart, en 5% meer dan de helft van hun inkomen spaart.
Het tekort aan het noodfonds
Financiële experts raden doorgaans aan om drie tot zes maanden aan levensonderhoud te sparen voor noodgevallen. Toch schiet de overgrote meerderheid van de Amerikanen tekort. Bijna 20% heeft geen spaargeld, en nog eens 21% heeft minder dan $250.
Deze kloof stelt miljoenen bloot aan financiële ondergang in het geval van baanverlies, medische noodgevallen of onverwachte uitgaven. Het benadrukt ook de noodzaak van systemische veranderingen, zoals betere financiële geletterdheidsprogramma’s en beleid dat loongroei en betaalbare huisvesting ondersteunt.
Spaargewoonten: waarom het ertoe doet
De ideale spaarquote hangt af van individuele omstandigheden, maar het onderzoek onderstreept de urgentie voor velen om prioriteit te geven aan financiële zekerheid. Uit de bevindingen blijkt dat het huidige economische landschap sparen moeilijk, maar niet onmogelijk maakt.
Voor degenen met beperkte spaargelden zou het opbouwen van een noodfonds de eerste prioriteit moeten zijn. Voor degenen die al zeker zijn, kan het richten van overtollige inkomsten op pensioen, investeringen of schuldreductie de financiële stabiliteit verder versterken.
Uiteindelijk wijzen deze cijfers op een wijdverbreide kwetsbaarheid in de Amerikaanse economie. Het onvermogen om te sparen is niet alleen een persoonlijk probleem; het is een collectief risico dat de financiële stabiliteit op lange termijn voor miljoenen Amerikanen bedreigt.
Methodologie: De GOBankingRates-enquête heeft 1.006 Amerikaanse volwassenen ondervraagd over onderwerpen die verband houden met hun financiële welzijn, waaronder spaarniveaus, salaristoewijzingen en bankvoorkeuren. De resultaten bieden een momentopname van de huidige spaarcrisis waarmee veel Amerikanen worden geconfronteerd.
