Bogaci ludzie niezmiennie uważają nieruchomości za jedno z najbardziej niezawodnych narzędzi budowania bogactwa. Ale jaka część ich majątku jest związana z nieruchomościami i czego zwykli inwestorzy mogą nauczyć się ze swoich strategii? Odpowiedź jest niejednoznaczna. Chociaż nieruchomości są kamieniem węgielnym wielu zamożnych osób, rzadko służą jako jedyny fundament ich bogactwa.
Definicja „bogatego”: klasa wyższa kontra 1% najlepszych
Bogactwo nie jest monolitem. Definicja „bogatego” różni się znacznie w zależności od lokalizacji. W niektórych stanach gospodarstwo domowe jest bogate już przy wartości netto wynoszącej 113 000 dolarów, podczas gdy w innych wymagane jest prawie 700 000 dolarów. Dla przejrzystości analiza ta dzieli bogactwo na dwa poziomy: klasę wyższą (od 95. do 99. percentyla) i 1% najlepszych. Zazwyczaj majątek klasy wyższej wynosi od 2,5 miliona do 10 milionów dolarów, podczas gdy górny 1% ma majątek od milionów do miliardów.
Klasa wyższa: 19,8% w nieruchomościach
Jak wynika z analizy danych Rezerwy Federalnej przeprowadzonej przez Redfin, gospodarstwa domowe znajdujące się pomiędzy 95. a 99. percentylem przeznaczają około 19,8% swojego całkowitego majątku na nieruchomości. Przekłada się to na inwestycje w nieruchomości o wartości od 500 000 do 2 milionów dolarów, często obejmujące główne miejsce zamieszkania, a także dodatkowe nieruchomości, takie jak domy wakacyjne lub apartamenty do wynajęcia.
Jednakże grupa ta aktywnie dywersyfikuje swoje aktywa. Nie opiera się tylko na nieruchomościach. Zamiast tego równoważą swoje portfele akcjami, obligacjami, kontami emerytalnymi i alternatywnymi inwestycjami, aby zmniejszyć ryzyko i zmaksymalizować długoterminowe zyski. Ta dywersyfikacja wyjaśnia, dlaczego nieruchomości są dla nich kluczowym elementem budowania bogactwa, ale nie są jego główną siłą napędową.
Najwyższy 1%: zaledwie 12,3% w branży nieruchomości
Najwyższy 1% posiada ogółem znacznie więcej majątku, ale udział nieruchomości w ich portfelach jest zaskakująco niewielki i wynosi zaledwie 12,3%. Nie wynika to z faktu, że posiadają mniej nieruchomości; po prostu ich inne aktywa rosną szybciej.
Ultrabogaci traktują priorytetowo własność biznesową, private equity i znaczne kwoty kapitału własnego. Aktywa te skalują się efektywniej niż nieruchomości, co skutkuje wykładniczym wzrostem, który przewyższa aprecjację nieruchomości. Rezerwa Federalna potwierdza, że aktywa finansowe i biznesowe rosną znacznie szybciej niż nieruchomości w najbogatszych gospodarstwach domowych, przez co nieruchomości mają stosunkowo mniejsze znaczenie.
Lekcje dla zwykłych inwestorów
Bogate strategie oferują cenne spostrzeżenia dla codziennych inwestorów:
- Dywersyfikuj: Nieruchomości są efektywne, ale nie powinny być Twoją jedyną inwestycją. Połącz posiadanie domu z kontami emerytalnymi, akcjami i zdywersyfikowanymi funduszami.
- Unikaj nadmiernej koncentracji: Wiele osób z klasy średniej inwestuje większość swojego majątku netto w swój dom. W miarę poprawy swojej sytuacji finansowej stopniowo przechodź do szerszego zestawu aktywów.
- Skoncentruj się na dochodach i ich aprecjacji: Bogaci wykorzystują nieruchomości zarówno w celu uzyskania dochodu z wynajmu, jak i długoterminowego wzrostu. Nawet jedno dobrze wybrane mieszkanie na wynajem może znacząco przyczynić się do wzmocnienia Twoich podstaw finansowych.
- Myśl długoterminowo: Bogaci inwestorzy gromadzą bogactwo przez dziesięciolecia dzięki zrównoważonemu, zróżnicowanemu wzrostowi, a nie gonitwie za szybkimi zwycięstwami.
Bogaci mogą dużo inwestować w nieruchomości, ale równoważą to szerszymi strategiami. Superbogaci w jeszcze większym stopniu polegają na biznesie i aktywach rynkowych, aby przyspieszyć swoje bogactwo. Dla zwykłych inwestorów nieruchomości mogą być dobrym punktem wyjścia, ale dywersyfikacja jest kluczem do długoterminowego bezpieczeństwa finansowego.
