Posiadanie domu przynosi korzyści finansowe, w tym potencjalne oszczędności podatkowe. Chociaż zasady zmieniły się w 2017 r. wraz z uchwaleniem ustawy o obniżkach podatków i zatrudnieniu, inteligentne planowanie może w dalszym ciągu zmniejszyć obciążenie podatkowe. Oto jak skorzystać z trzech kluczowych strategii w ciągu najbliższych 12 miesięcy.
Wyszczególnianie a standardowe odliczenie: wykonaj obliczenia
W ostatnich latach standardowe odliczenie znacznie wzrosło i w 2025 r. wyniesie 15 750 USD w przypadku podatników samotnych i 31 500 USD w przypadku małżeństw rozliczających się wspólnie. Oznacza to, że mniej osób skorzysta ze szczegółów.
Aby ustalić, czy wyszczególnianie jest dla Ciebie odpowiednie, oblicz potencjalne odliczenia. Możesz odliczyć odsetki od kredytu hipotecznego (do 750 000 USD), stanowe i lokalne podatki od nieruchomości (ograniczone do 10 000 USD poprzez odliczenie SALT) oraz odsetki od kredytów hipotecznych wykorzystanych na ulepszenia. Jeśli Twoje całkowite wyszczególnione odliczenia przekroczą odliczenie standardowe, wyszczególnienie pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze. W przeciwnym razie trzymaj się standardowego odliczenia.
Zachęty podatkowe na rzecz efektywności energetycznej
Ulepszenia domów służą nie tylko wygodzie, ale także obniżeniu podatków. Ustawa o łagodzeniu inflacji zapewnia hojne zachęty do modernizacji energooszczędnych.
Do 2032 roku możesz ubiegać się o ulgę podatkową w wysokości 30% na instalację paneli słonecznych, słonecznych podgrzewaczy wody, geotermalnych pomp ciepła lub systemów magazynowania energii. Dodatkowe kredyty mogą być dostępne na energooszczędne okna, drzwi, izolację i niektóre systemy HVAC. Prowadź szczegółowe zapisy wszystkich ulepszeń, aby zmaksymalizować oszczędności.
Śledź ulepszenia kapitału, aby zmniejszyć podatki od zysków kapitałowych
Każde ulepszenie domu – od nowego dachu po remont kuchni – zwiększa „koszt” domu. Ma to kluczowe znaczenie, gdy w końcu sprzedasz.
W przypadku sprzedaży dochód podlegający opodatkowaniu oblicza się, odejmując koszt własny od ceny sprzedaży. Osoby samotne mogą wykluczyć zyski kapitałowe do 250 000 USD, a pary małżeńskie składające wspólne zeznania mogą wykluczyć 500 000 USD. Dokładne rejestry ulepszeń kapitałowych zapewniają minimalizację podatków przy sprzedaży domu.
Ignorowanie tych strategii oznacza utracone zyski. Inteligentne planowanie podatkowe dla właścicieli domów nie jest już opcjonalne; jest to konieczne, aby zmaksymalizować korzyści finansowe.
