Os bilionários não tratam o dinheiro como a maioria das pessoas. Embora o aconselhamento financeiro quotidiano se centre em contas de poupança, os ultra-ricos evitam-nas em grande parte – não porque lhes falte fundos, mas pela forma como os maximizam. As contas de poupança oferecem retornos baixos, muitas vezes negativos quando se consideram os impostos e a inflação, tornando-as uma ferramenta ineficiente para aqueles com capital substancial.
Mas onde eles colocam seu dinheiro? A resposta não é segredo; é simplesmente um conjunto diferente de prioridades e acesso.
A estratégia central: propriedade, não apenas investimento
Para a maioria dos multimilionários, a riqueza não se baseia na escolha de ações, mas sim na propriedade das empresas que dominam os mercados. A lista de bilionários da Forbes confirma isto: os 10 indivíduos mais ricos – incluindo Elon Musk (Tesla, SpaceX), Jeff Bezos (Amazon) e Mark Zuckerberg (Meta Platforms) – todos fundaram ou moldaram fundamentalmente as suas fortunas através da propriedade de empresas.
Isso não é acidental. Construir uma empresa líder mundial é o caminho mais confiável para a riqueza extrema. Embora os ganhos no mercado de ações possam tornar milionários, alcançar o estatuto de bilionário quase sempre requer controlo direto sobre uma empresa significativa.
Imóveis: Valor Tangível e Vantagens Fiscais
Os bilionários também investem pesadamente em imóveis. Ao contrário dos activos voláteis, os bens imobiliários proporcionam uma reserva de valor visível e tangível, mesmo durante crises económicas. O foco dos ultra-ricos em propriedades premium – o tipo sempre em demanda, independentemente das condições do mercado.
Além da simples valorização, os imóveis oferecem vantagens fiscais significativas e potencial para ganhos alavancados (controlar um ativo com um investimento inicial menor). A receita de aluguel proporciona um fluxo de caixa estável, enquanto o desenvolvimento estratégico ou a aquisição podem gerar retornos substanciais.
Private Equity: O Reino Exclusivo
O capital privado – possuir participações em empresas não negociadas publicamente – é um dos favoritos entre os ultra-ricos. Durante muito tempo este mercado esteve inacessível aos investidores comuns, mas isso está a mudar. De acordo com a TIGER21, uma rede de investidores com elevado património líquido, o capital privado era a principal classe de ativos para os seus membros em 2024, com 28% das suas carteiras alocadas a ele.
O apelo é claro: retornos potenciais mais elevados, menos escrutínio público e, muitas vezes, maior controlo sobre os resultados do investimento.
O mercado de ações: uma ferramenta para a riqueza existente
Até os bilionários participam no mercado de ações, mas não como estratégia primária de criação de riqueza. Em vez disso, utilizam-no para gerar retornos sobre as suas fortunas existentes. Dados da Reserva Federal mostram que os 10% dos americanos mais ricos possuem impressionantes 93% do valor total do mercado de ações dos EUA, demonstrando o seu domínio neste espaço.
A principal conclusão é simples: os bilionários não apenas investem dinheiro, eles possuem coisas que geram riqueza independentemente dos instrumentos financeiros tradicionais. As contas de poupança servem para preservação, enquanto a propriedade serve para o crescimento exponencial.
