Состоятельные люди неизменно считают недвижимость одним из самых надежных инструментов для наращивания богатства. Но насколько значительная часть их состояния связана с недвижимостью, и чему могут научиться обычные инвесторы из их стратегий? Ответ неоднозначен. Хотя недвижимость является краеугольным камнем для многих людей с высоким чистым капиталом, она редко служит единственным фундаментом их богатства.
Определение «Богатых»: Высший класс против 1% самых богатых
Богатство не является монолитным. Понятие «богатый» значительно варьируется в зависимости от местоположения. В некоторых штатах домашнее хозяйство считается богатым уже при чистом капитале в 113 000 долларов, в то время как в других требуется почти 700 000 долларов. Для ясности этот анализ разделяет богатство на два уровня: высший класс (95–99-й процентиль) и 1% самых богатых. Обычно высший класс владеет капиталом от 2,5 до 10 миллионов долларов, в то время как 1% самых богатых обладает капиталом в диапазоне от миллионов до миллиардов.
Высший класс: 19,8% в недвижимости
Домохозяйства в 95–99-м процентиле выделяют примерно 19,8% своего общего богатства на недвижимость, согласно анализу Redfin на основе данных Федеральной резервной системы. Это переводится примерно в 500 000–2 миллиона долларов, вложенных в недвижимость, часто включая основное жилье, а также дополнительные объекты, такие как дома для отдыха или сдаваемые в аренду квартиры.
Однако эта группа активно диверсифицирует свои активы. Они не полагаются только на недвижимость. Вместо этого они балансируют свои портфели акциями, облигациями, пенсионными счетами и альтернативными инвестициями, чтобы снизить риски и максимизировать долгосрочную доходность. Эта диверсификация объясняет, почему недвижимость является ключевым компонентом наращивания богатства для них, но не является его основным двигателем.
1% самых богатых: всего 12,3% в недвижимости
1% самых богатых владеет гораздо большим богатством в целом, но доля недвижимости в их портфелях удивительно мала – всего 12,3%. Это не связано с тем, что они владеют меньшим количеством объектов недвижимости; просто их другие активы растут быстрее.
Сверхбогатые уделяют приоритетное внимание владению бизнесом, частным капиталом и значительным объемом акционерного капитала. Эти активы масштабируются более эффективно, чем недвижимость, что приводит к экспоненциальному росту, который превосходит рост стоимости недвижимости. Федеральная резервная система подтверждает, что финансовые и деловые активы растут гораздо быстрее, чем недвижимость в самых богатых домохозяйствах, что делает недвижимость относительно менее значительной.
Уроки для обычных инвесторов
Стратегии богатых предлагают ценные идеи для повседневных инвесторов:
- Диверсифицируйте: Недвижимость эффективна, но не должна быть вашей единственной инвестицией. Комбинируйте владение недвижимостью с пенсионными счетами, акциями и диверсифицированными фондами.
- Избегайте чрезмерной концентрации: Многие представители среднего класса вкладывают большую часть своего чистого капитала в собственный дом. По мере улучшения вашего финансового положения постепенно переходите к более широкому сочетанию активов.
- Сосредоточьтесь на доходах и росте стоимости: Богатые используют недвижимость как для получения арендного дохода, так и для долгосрочного роста. Даже одна хорошо подобранная сдаваемая в аренду квартира может значительно укрепить вашу финансовую основу.
- Мыслите в долгосрочной перспективе: Богатые инвесторы наращивают богатство на протяжении десятилетий благодаря устойчивому, диверсифицированному росту, а не в погоне за быстрыми победами.
Богатые могут инвестировать значительные средства в недвижимость, но они балансируют их с более широкими стратегиями. Сверхбогатые еще больше полагаются на деловые и рыночные активы, чтобы ускорить свое богатство. Для обычных инвесторов недвижимость может быть хорошей отправной точкой, но диверсификация является ключом к долгосрочной финансовой безопасности.
