Когда дети покидают дом, многие пустые гнездыши обретают больше финансовой свободы. Хотя это и значительное изменение в жизни, это также прекрасная возможность уделять приоритетное внимание сбережениям на пенсию. Финансовые эксперты рекомендуют пересмотреть свои расходы и устранить ненужные, чтобы создать более надежное будущее. В этой статье рассматриваются две распространенные области, где пустые гнездыши могут перенаправить средства, и стратегии, позволяющие максимизировать сбережения на пенсию.
Приоритезация пенсионных накоплений после того, как дети уехали
Переход к пустому гнезду предоставляет уникальную возможность переоценить финансовые приоритеты. Эксперты подчеркивают, что пенсионные накопления должны стать главным фокусом на этом этапе, поскольку расходы на колледж являются временными, а пенсионный период может длиться десятилетиями. Проактивный подход к сбережениям сейчас может существенно повлиять на комфорт и безопасность ваших будущих лет.
1. Переоценка стоимости страхования жизни
Многие родители имеют страховые полисы жизни, которые больше не нужны, когда их дети финансово независимы. Поддержание чрезмерных страховых выплат может быть существенной нагрузкой на ресурсы, которые можно было бы лучше направить на пенсионные накопления.
«Как эксперт по страхованию, я советую перенаправить средства, которые уходят на чрезмерные страховые выплаты и расходы на обучение детей, в налогооблагаемые пенсионные счета», — сказал Бен КлесINGER, сооснователь и генеральный директор Reliant Insurance Group и Helping Hand Financial.
Эксперты указывают на историческую среднюю доходность фондового рынка в 7% после инфляции, утверждая, что хорошо управляемые инвестиции могут обеспечить доход, обеспечивающий финансовую безопасность. Ключ в том, чтобы убедиться, что полис соответствует текущим потребностям — например, защита выжившего супруга или покрытие расходов на похороны — и устранить покрытие, которое выходит за эти рамки.
Марти БарбанK, юрист по планированию наследства и владелец OCElderLaw, разделяет это мнение. «Клиенты часто удивляются, обнаруживая, что они переплачивают за страхование жизни или обучение детей, когда эти потребности изменились», — сказал он.
Хотя некоторое страхование жизни может все еще быть необходимым, разумно пересмотреть свой полис и скорректировать его, чтобы избежать ненужных расходов. Перенаправление этих сбережений на пенсионные счета может значительно увеличить вашу будущую финансовую безопасность.
2. Установление границ в отношении финансовой поддержки взрослых детей
Не редки случаи, когда родители продолжают финансово поддерживать своих взрослых детей, оплачивая такие расходы, как аренда, платежи за автомобиль или потоковые сервисы. Хотя желание помочь естественно, финансовые эксперты предупреждают, что каждый потраченный доллар — это доллар, который не инвестирован в вашу собственную пенсию.
«Финансовое будущее ваших взрослых детей теперь их ответственность. Ваша задача — обеспечить наличие у вас дохода на длительный период пенсии», — подчеркнул БарбанK.
Установление четких границ и сроков финансовой помощи может поощрить финансовую независимость взрослых детей, одновременно освобождая ресурсы для ваших пенсионных сбережений.
Максимизация пенсионных отчислений
К счастью, есть возможности ускорить пенсионные сбережения в период пустого гнезда:
- Дополнительные отчисления: в 2025 году лица старше 50 лет смогут вносить дополнительные «дополнительные» отчисления в размере 7 500 долларов США в 401(k) и 1 000 долларов США в IRA. Это увеличивает годовые лимиты отчислений до 31 000 долларов США для 401(k) и 8 000 долларов США для IRA.
- Супер-дополнительные отчисления: начиная с 2025 года, работники в возрасте от 60 до 63 лет могут вносить «супер»-дополнительные отчисления в размере 11 250 долларов США в свои 401(k), увеличивая максимально возможный взнос до 34 750 долларов США в год.
Дополнительные стратегии наращивания пенсионных средств
Помимо сокращения расходов, рассмотрите следующие возможности:
- Уменьшение площади вашего дома: по словам КлесINGER, продажа более крупного дома и инвестирование вырученных средств может приносить более высокую доходность, чем сохранение недвижимости. Это может создать значительный приток капитала для финансирования пенсионных сбережений.
- Монетизация вашего дома: пустые гнездыши могут использовать собственный капитал своего дома, сдавая в аренду места для хранения, комнаты на Airbnb или даже принимая постоянного арендатора, обеспечивая стабильный поток дохода.
- Сохранение стоимости вашего дома: регулярные инвестиции в техническое обслуживание и ремонт вашего дома гарантируют, что он останется желанным и сохранит свою стоимость на будущее.
Получение профессиональной консультации
Каждая ситуация с пустым гнездом уникальна. Обращение к квалифицированному финансовому консультанту для разработки персонализированного пенсионного плана дохода — лучший подход.
«Но в качестве общего правила, сокращение или устранение расходов, связанных с более ранними этапами жизни, и перенаправление этих средств на пенсионные сбережения является разумной стратегией», — сказал Блейн. «Поскольку пенсионный период может длиться 25 лет или более, экономить достаточно, чтобы генерировать доход в течение длительного периода, должно быть главной финансовой целью в годы пустого гнезда».
Переоценивая приоритеты и стратегически перенаправляя ресурсы, пустые гнездыши могут значительно улучшить свои пенсионные сбережения, заложив основу для более безопасного и комфортного будущего.
В конечном счете, как только ваши дети съехали, переориентация ваших финансовых целей на создание прочного пенсионного фонда — это мощная стратегия. Переоценка расходов, установление границ с взрослыми детьми и изучение таких возможностей, как уменьшение площади вашего дома или монетизация вашего дома, могут дать вам финансовую свободу, к которой вы стремитесь.
