Владение жильем дает финансовые преимущества, включая потенциальную налоговую экономию. Хотя правила изменились в 2017 году с принятием Закона о снижении налогов и рабочих местах, грамотное планирование все еще может снизить вашу налоговую нагрузку. Вот как воспользоваться тремя ключевыми стратегиями в течение следующих 12 месяцев.
Детализация против стандартного вычета: посчитайте
Стандартный вычет значительно вырос в последние годы – до 15 750 долларов для одиноких налогоплательщиков и 31 500 долларов для супружеских пар, подающих совместную декларацию в 2025 году. Это означает, что меньше людей выигрывают от детализации.
Чтобы определить, подходит ли вам детализация, рассчитайте свои потенциальные вычеты. Вы можете вычесть проценты по ипотеке (до 750 000 долларов), налоги на государственное и местное имущество (ограниченные 10 000 долларов через вычет SALT), и проценты по кредитам под залог жилья, используемые для улучшений. Если ваши общие детализированные вычеты превышают стандартный вычет, детализация сэкономит вам деньги. В противном случае придерживайтесь стандартного вычета.
Налоговые льготы за энергоэффективность
Улучшения дома нужны не только для комфорта, но и для снижения налогов. Закон о снижении инфляции предоставляет щедрые стимулы для энергоэффективных модернизаций.
До 2032 года вы можете заявить налоговый кредит в размере 30% за установку солнечных панелей, солнечных водонагревателей, геотермальных тепловых насосов или систем хранения энергии. Дополнительные кредиты могут быть доступны для энергоэффективных окон, дверей, изоляции и некоторых систем отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха. Сохраняйте подробные записи обо всех улучшениях, чтобы максимизировать свою экономию.
Отслеживайте капитальные улучшения, чтобы снизить налог на прирост капитала
Каждое улучшение дома, которое вы делаете – от новой крыши до ремонта кухни – увеличивает «себестоимость» вашего дома. Это имеет решающее значение, когда вы в конечном итоге продадите.
Когда вы продаете, ваша налогооблагаемая прибыль рассчитывается путем вычитания вашей себестоимости из цены продажи. Одинокие налогоплательщики могут исключить до 250 000 долларов прироста капитала, а супружеские пары, подающие совместную декларацию, могут исключить 500 000 долларов. Точные записи капитальных улучшений гарантируют, что вы минимизируете налоги при продаже дома.
Игнорирование этих стратегий означает упущенную выгоду. Грамотное налоговое планирование для домовладельцев больше не является необязательным; это необходимо для максимизации финансовой выгоды.
