Die Redaktion von GOBankingRates sagt, dass ihre Bewertungen datengesteuert und nicht werbegesteuert sind. Unvoreingenommen, behaupten sie. Anscheinend vertrauen Millionen darauf. 🤷♂️
Reden wir über die Falle. Du bist 65. Du willst arbeiten. Sie möchten auch diesen monatlichen Scheck von der Regierung. Kann man beides haben? Sicher. Aber nicht ohne Strafen.
Menschen zwischen 62 und 67 Jahren stehen vor der Wahl. Weiterarbeiten oder vorzeitig in Rente gehen. Lebensqualität ist wichtig. Geistige Stimulation hilft. Aber Geld? Für viele Boomer, die mit 65 Vollzeit im Spiel bleiben, bestimmt das Geld die Realität. Die steuerlichen Auswirkungen sind real.
Die Leistungssteuer
Wenn Sie im Jahr 2026 im Alter von 65 Jahren mehr als 24.480 USD verdienen, nimmt der Staat einen Teil dieses Geldes zurück.
Brian Zink, Gründer von No Upfront Tax Relax, bringt es auf den Punkt. Für jeweils zwei Dollar, die Sie über dem Limit verdienen, wird ein Dollar einbehalten. Das ist die Regel.
Stellen Sie sich einen Mann vor, der 60.000 Dollar verdient. Er beginnt, Sozialversicherung einzutreiben. Vielleicht bekommt er 2.000$ im Monat. Grobe Schätzung. Sein Erwerbseinkommen überschreitet die Schwelle um 35.520 $. Teilen Sie das durch zwölf Monate. Das Limit liegt jeden Monat um 2.960 $ über dem Limit.
Also nehmen sie die Hälfte davon. 1.480 $.
Damit stehen ihm monatlich 520 $ Sozialleistungen zur Verfügung. Fünfhundertzwanzig Dollar. Keine große Hilfe beim Bezahlen der Stromrechnung.
Was wäre, wenn er die Stunden kürzen würde? Halber Lohn? Jetzt verdient er 30.000 Dollar. Sein Einkommen übersteigt den Schwellenwert nur um 5.520 $. Pro Jahr. Das sind nur 460 $ zusätzlich pro Monat.
Sie ziehen 230 $ ab.
Er behält fast 1.800 $. Sehen Sie den Unterschied? Durch die Arbeitszeitverkürzung haben Sie tatsächlich mehr Geld in der Tasche, wenn Sie diese mit Sozialleistungen kombinieren. Seltsam, oder?
Komplikationen beim vorläufigen Einkommen
Warten Sie, es gibt noch mehr. Ihre Leistungen könnten ebenfalls besteuert werden. Hängt vom vorläufigen Einkommen ab.
Berechnen Sie es so. Nehmen Sie Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen. Fügen Sie alle steuerfreien Zinsen hinzu. Fügen Sie 50 % Ihres jährlichen Sozialversicherungseinkommens hinzu. Diese Zahl verrät Ihr Schicksal.
- Einzelantragsteller: Unter 25,00 $ vorläufig? Keine Steuern auf Leistungen.
- Verheiratet: Unter 32.000 $? Du bist klar.
Sie liegen zwischen 25.000 USD und 34.000 USD (oder 44.000 USD, wenn Sie verheiratet sind). Jetzt zahlen Sie Grenzsteuer auf die Hälfte Ihrer Leistungen. Gehen Sie diese Zahlen durch. Boom. 85 % Ihrer Sozialversicherung sind steuerpflichtig.
Der 60.000-Dollar-Typ zahlt 85 %. Aber Moment, seine Sozialleistungen wurden durch die Verdienstprüfung gekürzt. Sie besteuern also einen geringeren Betrag. Der Teilzeitbeschäftigte zahlt nur 50 % weiter. Besseres Angebot.
Wenn die Teilzeitperson verheiratet wäre? Auf dieses Einkommen fallen überhaupt keine Steuern an. Schöne Pause.
Planen Sie im Voraus oder bereuen Sie es später
Zink betont die Planung. Wenn Sie mit 65 arbeiten und dieses zusätzliche Einkommen benötigen, raten Sie nicht. Schauen Sie sich die Mathematik an.
Zahlen ändern sich schnell. Regeln ändern sich. Ein schlechtes Jahr kann Sie Tausende kosten.
