Es ist ein System, das sich unendlich anfühlt, bis es nicht mehr ist. Revolvierende Kredite sind der Finanzmotor des modernen Einzelhandels. Damit können Sie jetzt kaufen, was Sie wollen, und später bezahlen. Die Mechanik ist oberflächlich betrachtet einfach. Sie leisten regelmäßige Zahlungen auf ein Konto. Diese Zahlungen decken Ihre Einkäufe. Sie übernehmen auch die Servicegebühren.
Doch der Teufel steckt im Detail der Bilanz.
Die Kosten für das Führen eines Guthabens
Die Servicegebühr ist der Haken. Es basiert ausschließlich auf dem ausstehenden Saldo. Wenn Sie jeden Monat die gesamte Abrechnung abbezahlen, betragen die Kosten null. Kein Interesse. Keine Gebühren. Nur der Preis des Artikels.
„Wenn der Käufer seinen gesamten Restbetrag begleicht, fällt keine Servicegebühr an.“
Dies ist die goldene Regel des revolvierenden Kredits. Wenn Sie es ignorieren, bezahlen Sie für das Privileg, Kredite aufzunehmen. Die Gebühr erhöht sich, wenn Sie nur Mindestzahlungen leisten. Es handelt sich nicht um eine Pauschalgebühr. Es handelt sich um einen Prozentsatz dessen, was Sie noch schulden. Je mehr Sie mit sich führen, desto mehr zahlen Sie.
Grenzen und Flexibilität
Es gibt keine einheitliche Struktur dieser Pläne. Bei einigen Shop-Konten ist Ihr Gesamtkreditlimit an eine feste monatliche Zahlung gebunden. Mehr kaufen? Ihre erforderliche Zahlung erhöht sich. Ihre zulässige Gesamtschuld richtet sich nach Ihrer Zahlungsfähigkeit.
Andere Systeme haben kein festes Kreditlimit. Stattdessen variiert die monatliche Zahlung direkt mit dem ausstehenden Saldo. Wenn Sie mehr schulden, zahlen Sie mehr. Sie zahlen den Restbetrag ab, Ihre erforderliche Zahlung sinkt. Diese Flexibilität ist der Grund, warum diese Pläne so beliebt sind. Sie passen sich Ihrem Cashflow an.
Wo Sie es am meisten sehen
Kaufhäuser waren Vorreiter dieses Modells. Sie brauchten eine Möglichkeit, dafür zu sorgen, dass Kunden auch dann wiederkommen, wenn sie nicht vollständig bezahlen konnten. Heute ist die Struktur das Rückgrat der Kreditkartensysteme der Banken. Der Begriff „revolvierend“ beschreibt die Art des Kontos. Es schließt nicht, nachdem Sie es abbezahlt haben. Es wird wieder geöffnet. Sie können wieder bis zu Ihrem Limit ausgeben. Und noch einmal. Und noch einmal.
Die Gefahr besteht in der Illusion der Erschwinglichkeit. Eine kleine monatliche Zahlung scheint überschaubar zu sein. Aber diese Zahlung könnte die Zinsen kaum decken. Der Auftraggeber bleibt unangetastet. Sie kommen nicht aus den Schulden heraus. Sie zahlen nur für das Recht, darin zu bleiben.
Überprüfen Sie Ihre Aussage sorgfältig. Sehen Sie sich die Servicegebühr-Position an. Sehen Sie, wie viel Ihrer Zahlung den Restbetrag tatsächlich reduziert hat. Wenn die Zahl klein ist, spielen Sie das lange Spiel. Und am Ende gewinnt immer das Haus.
