Tu estrategia está rota.
Lo escuchamos todo el tiempo. El dinero entra. Los gastos aumentan. La vida se ve bien en la superficie. Se siente seguro.
No es seguro. Está estancado.
Andrew Lokenauth, portavoz de Fluent in Finance, ve este patrón a diario. Observa cómo los hogares pasan del peldaño medio al superior y no captan nada. El manual que te lleva de $40 mil a $75 mil es en realidad una trampa a $150 mil.
Lokenauth dijo a GOBankingRates que los viejos hábitos “sabotean” la nueva riqueza. No estás construyendo nada. Simplemente estás sobreviviendo con mejores muebles.
Defensa versus ataque
Trabajar en Goldman Sachs reveló algo brutal para Lokenauth. Las personas con altos ingresos no cambiaron sus matemáticas. Cambiaron sus códigos postales.
El alquiler pasó de $1,500 a un costo de vivienda de $4,000. Lindo.
¿Pero el 401(k)? Se mantuvo en el 6%.
Esa brecha cuesta aproximadamente 800.000 dólares en treinta años. Desaparece. En silencio.
En el caso de ingresos más bajos, la estabilidad es el objetivo. Con ingresos altos, la ofensiva es el único objetivo. Se deja de jugar para no perder. Empieza a jugar para ganar.
Esto significa maximizar las categorías con ventajas fiscales. Apertura de cuentas sujetas a impuestos. Diversificar los ingresos para que un despido no sea catastrófico. Si no eres agresivo ahora, estás dejando que las oportunidades se pudran.
La realidad fiscal
El dinero significa objetivos.
Marcus Sturdivant Sr. de The ABC Squared dice que los impuestos afectan más cuando se gana más. Debe auditar su soporte de inmediato. ¿La subida te empujó por encima de una línea?
¿Aún eres elegible para recibir contribuciones Roth directas?
Si no, deja de fingir. Utilice conversiones de puerta trasera. Cambie de carril. Sus viejos hábitos de archivo ahora son costosos.
Deja algo atrás
Hay una pieza más que la gente ignora. Planificación patrimonial.
Brandon Gregg, CFP de BBK Wealth, señala que las personas con altos ingresos construyen legados que olvidan proteger. Los activos crecen. También lo hace la complejidad de transmitirlos.
Quieres que esa riqueza dure. Quiere que sus hijos o sus causas lo reciban sin que el gobierno o los tribunales sucesorios se coman la mitad.
Planifique en consecuencia. O no lo hagas.
El dinero no se salvará solo.
