Votre stratégie est brisée.
Nous l’entendons tout le temps. L’argent rentre. Les dépenses augmentent. La vie semble belle en surface. On se sent en sécurité.
Ce n’est pas sûr. C’est stagnant.
Andrew Lokenauth, porte-parole de Fluent in Finance, constate cette tendance quotidiennement. Il regarde les ménages passer du niveau intermédiaire au niveau supérieur et passer à côté de l’essentiel. Le playbook qui vous fait passer de 40 000 $ à 75 000 $ est en fait un piège à 150 000 $.
Lokenauth a déclaré à GOBankingRates que les vieilles habitudes « sabotent » les nouvelles richesses. Vous ne construisez rien. Vous survivez simplement avec de meilleurs meubles.
Défense contre attaque
Travailler chez Goldman Sachs a révélé quelque chose de brutal à Lokenauth. Les hauts revenus n’ont pas changé leurs calculs. Ils ont changé leurs codes postaux.
Le loyer est passé de 1 500 $ à 4 000 $ pour le logement. Bon.
Mais le 401(k) ? Resté à 6%.
Cet écart coûte environ 800 000 $ sur trente ans. Cela disparaît. Tranquillement.
À faible revenu, la stabilité est l’objectif. À revenu élevé, l’offensive est le seul objectif. Vous arrêtez de jouer pour ne pas perdre. Commencez à jouer pour gagner.
Cela signifie maximiser les tranches fiscalement avantageuses. Ouverture de comptes imposables. Diversifier les revenus pour qu’un licenciement ne soit pas catastrophique. Si vous n’êtes pas agressif maintenant, vous laissez pourrir les opportunités.
La réalité fiscale
L’argent signifie des objectifs.
Marcus Sturdivant Sr. de The ABC Squared affirme que les impôts sont plus lourds lorsque vous gagnez plus. Vous devez auditer votre support immédiatement. La relance vous a-t-elle poussé au-delà d’une ligne ?
Êtes-vous toujours éligible aux cotisations Roth directes ?
Sinon, arrêtez de faire semblant. Utilisez des conversions de porte dérobée. Changez de voie. Vos anciennes habitudes de classement coûtent cher maintenant.
Laisser quelque chose derrière
Il y a encore un élément que les gens ignorent. Planification successorale.
Brandon Gregg, CFP chez BBK Wealth, note que les hauts revenus construisent un héritage qu’ils oublient de protéger. Les actifs augmentent. Il en va de même pour la complexité de leur transmission.
Vous voulez que cette richesse dure. Vous voulez que vos enfants ou vos causes le reçoivent sans que le gouvernement ou les tribunaux des successions n’en mangent la moitié.
Planifiez en conséquence. Ou pas.
L’argent ne se sauvera pas.
