Wij verkopen niet uit aan adverteerders. Data drijven ons, geen kortingen. Zo houden we de zaken de afgelopen twintig jaar eerlijk voor miljoenen lezers.
Dit is de waarheid die niemand graag hoort, maar waar iedereen zich over afvraagt.
Wat is genoeg?
De meeste experts zeggen dat u moet streven naar 70% tot 85% van uw salaris vóór pensionering. Als u gemiddeld in dollars verdient, lijkt dat op $4.000 tot $9.500 per maand. Het dekt de huur. De boodschappen. Misschien een hobby of twee.
Maar dat is slechts wiskunde op papier. Het echte leven kost meer. Uw locatie, uw gezondheid en uw werkelijke verlangens zijn veel belangrijker dan een algemeen percentage.
Wat mensen daadwerkelijk maken
Laten we eens kijken naar de censusgegevens.
De gemiddelde individuele gepensioneerde verdient $4.191 per maand. Paren doen het iets beter, met een gemiddelde van $4.738.
Wacht, waarom lijkt het soms zo hoog?
Omdat het gemiddelde vertekend wordt. Huishoudens met een hoger inkomen trekken het gemiddelde omhoog naar $6.300 of zelfs $8.300. Als je dat aantal nastreeft zonder een enorme portefeuille, mis je het doel.
Bovendien verdwijnt geld vaak naarmate je ouder wordt.
Op 75-jarige leeftijd? Het gezinsinkomen daalt tot ongeveer $3.994. De voordelen voor de overlevende echtgenoot treden in werking, de opnames nemen af. De sociale zekerheid draagt de meeste gepensioneerden –30% tot 40% van de totale taart. Je kunt er niet alleen op vertrouwen.
“Sociale zekerheid is de vloer, niet het plafond.”
Heb je minder nodig dan je denkt?
Misschien.
Als u met pensioen gaat, stopt u met het betalen van loonbelasting. Je stopt met het maximaliseren van die 401(k). Kosten woon-werkverkeer? Weg.
Dus die 80%-regel is logisch. Als u $80.000 per jaar verdient, bent u veilig als u zich op $56.000 per jaar ($4.667 per maand) richt.
Maar hier is het addertje onder het gras.
De gezondheidszorg is een monster. Fidelity verwacht dat een echtpaar op 65-jarige leeftijd $315,00 aan medische rekeningen zal uitgeven als ze met pensioen zijn. Gewoon gezondheidszorg. En als u zich in Californië nestelt, tel dan 25% op bij elke rekening in vergelijking met Florida.
Het ideale vervangingspercentage is dus vloeiend.
Waar komt het geld vandaan?
Zet de boerderij niet op één bron in. Je hebt een inkomensportefeuille nodig.
- Sociale zekerheid
De gemiddelde cheque in 2025? Ongeveer $ 1.907. Ellendig.
Wacht tot je 70 bent. Datzelfde voordeel stijgt naar $4.873.
Waarom? Omdat u elk jaar een 8% loonsverhoging krijgt, wacht u tot voorbij de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Het is een van de veiligste gegarandeerde rendementen die u ooit zult zien.
- Beleggingen & Pensioenen
Pensioenen zijn nu een spook, maar als je er een hebt, krijg je maandelijks ongeveer $900 binnen.
De meesten van jullie hebben IRA’s. Een miljoen dollar daar, met behulp van de 4%-regel, levert u $3.333 per maand op. Duurzaam? Ja, meestal. Vanguard zegt dat gepensioneerden die opnames automatiseren, 60% minder kans hebben om hun stapel vroegtijdig op te blazen.
- De extra’s
Ongeveer 20% van de gepensioneerden werkt nog steeds. Slechts 10 of 15 uur.
Sommigen kopen lijfrentes. Anderen hebben huurwoningen.
Het hebben van drie stromen – sociale zekerheid, spaargeld en misschien een bijverdienste of lijfrente – creëert een vangnet. Vertrouwen op slechts één is eng.
Je schiet tekort? Hier is de oplossing.
Als uw cijfers niet kloppen, raak dan niet in paniek. Pas het plan aan.
- Stel de sociale zekerheid uit. Die jaarlijkse boost van 8% is enorm. Wacht tot 70.
- Blijf werken. Een kleine baan dekt de inflatie en houdt je geest scherp. Waarom toch de hele dag thuis blijven?
- Flexibele opnames. De 4%-regel is geen wet. Markten crashen? Trek minder. Markten boomen? Trek meer. Deze adaptieve stap kan de levensduur van uw portefeuille met vijf jaar verlengen.
Pas het aan jou aan
Paren moeten coördineren wanneer zij aanspraak maken op sociale zekerheid om de nabestaandenuitkeringen te beschermen. Mensen hebben een verzekering voor langdurige zorg nodig. Het is nu duur, maar later catastrofaal.
Gebruik een ‘bucket’-strategie.
Emmer 1: Basisbehoeften (sociale zekerheid, pensioenen).
Emmer 2: Discretionair (investeringen voor leuk geld).
Emmer 3: Groei (bestrijding van de inflatie).
Er bestaat niet één magisch getal.
Het gaat om flexibiliteit. Ken uw uitgaven. Bescherm het gegarandeerde inkomen. Bouw dan van daaruit verder.
Start de rekenmachine vandaag nog. Je toekomstige zelf zal je niet dankbaar zijn als je wacht, maar hij zal ook niet klagen over een paar duizend extra.
