Trump no se anduvo con rodeos el 24 de febrero.
El discurso sobre el Estado de la Unión se centró en el enorme vacío que existe en la jubilación estadounidense.
56 millones de personas.
Sin plan de empleador.
Sin coincidencias.
Sólo tú.
Lo llamó una gran disparidad.
Luego propuso una solución.
¿Qué cambia realmente?
El plan se basa en gran medida en el modelo de empleado federal.
Piense en un plan de ahorro de segunda mano.
Pero más amplio.
Según la propuesta de Trump, el gobierno contribuiría.
Coincidencia del cincuenta por ciento.
Hasta $1.000 al año.
Pero sólo si sus ingresos son bajos o medios.
Amplía la Ley Segura 2.
Ese fue firmado por Biden allá por 2022.
El nuevo discurso agrega dinero del gobierno a la mesa para las personas que aún no tienen un plan 401(k) en el trabajo.
Además de acceso a fondos de acciones y bonos con tarifas bajas.
La simplicidad es el tono.
Tarifas bajas.
Entrada automática.
Los ganadores
Steve Maitland conoce a fondo la industria.
Ve claramente dos grupos que ganan terreno aquí.
Trabajadores de conciertos.
Personal de pequeñas empresas.
El tipo de trabajos en los que gestionar un plan 401(k) tradicional es una pesadilla logística.
“Los mayores ganadores son los trabajadores autónomos y los empleados de pequeñas empresas que no pueden permitirse el lujo de gestionar un 4 por 1 tradicional”, dijo Maitland.
El atractivo es la estructura.
Imita el plan federal.
Tarifas bajísimas.
Aburrido pero efectivo.
Si los legisladores realmente logran esto para el público, eliminarán el muro de costos que generalmente bloquea por completo el acceso del mercado a las personas de ingresos medios.
¿Quién se queda atrás?
Yehuda Tropper no está entusiasmado.
Director General de Beca Life Asentamientos.
Señala a los grandes corredores.
Los que se benefician cuando los inversores cotidianos abren IRA caras.
“Los intermediarios masivos podrían salir perdiendo”, afirma.
¿Por qué?
Una opción respaldada por el gobierno acaba con su cartera de productos básicos.
Si el plan público ofrece inversiones gratuitas y posibles igualaciones de efectivo de DC, nadie se molesta con las cosas minoristas con tarifas altas.
Las corredurías dependen del volumen.
Caídas de volumen.
Los márgenes se reducen.
Es la lógica de la guerra fría en el sector financiero.
Maitland añade otro grupo al grupo de personas que “no ayudan realmente”.
Trabajadores mayores.
Aquí está la brutal verdad sobre el interés compuesto.
El tiempo es el ingrediente que no puedes comprar después.
“Si estás a cinco o diez años de jubilarte…”, explica.
…no tienes suficiente pista para que ese dinero haga mucho.
Simplemente darle una cuenta a alguien a quien le quedan dos años de cuentas no sirve de nada.
La aguja no se mueve.
¿Vale realmente la pena para todos el entusiasmo por un 401(k) de inicio tardío?
La mecánica parece sólida para los jóvenes.
Lo barato.
Los empleados pero con poca cobertura.
Para todos los demás, bueno.
Quizás empiece ayer.
Pero la puerta no se abre para los que llegan tarde.
