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Voici le problème de la sécurité sociale. Vous pouvez commencer à le prendre à 62 ans. Vous pouvez attendre jusqu’à 70 ans pour augmenter le nombre mensuel aussi haut que possible.
La Social Security Administration affirme qu’attendre jusqu’à 70 ans est une bonne idée. Ils appellent cela des « crédits de retraite différés ». Pour chaque mois que vous tenez, votre prestation augmente un peu.
Mais il y a un piège.
Si vous décédez avant le point de paiement, vous ne manquerez pas seulement des chèques supplémentaires. Vous perdez activement de l’argent qui ne reviendra jamais.
Pourquoi attendre est un pari
Disons que votre âge de retraite à taux plein est de 67 ans. Cela signifie qu’environ 2,00 $ par mois sont versés sur votre compte. Simple.
Attendre 70 ans ? Ce chèque s’élève à environ 2 480 $. Belle bosse.
Mais vous avez sauté trois ans de paiements.
36 mois passés.
Il reste 72 000 $ sur la table, non réclamés et perdus à jamais pour le système.
Attendre n’a de sens financier que si vous vivez assez longtemps pour combler ce déficit. Le seuil de rentabilité se situe généralement entre 78 et 81 ans pour la plupart des gens. Vivre au-delà de cette limite ? Un geste intelligent. Mourir avant ? Vous avez pris un coup.
Comment fonctionnent les mathématiques
Besoin d’une image plus claire ? Regardons les chiffres.
Supposons que vous receviez 1,40 $ par mois à partir de 62 ans.
Si vous attendez jusqu’à 70 ans, cela grimpe à 2 480 $ chaque mois.
En attendant ces huit années (96 mois), vous n’avez pas récolté un centime.
96 mois × 1 400 $ = 134,4 0 $ d’argent manqué.
Maintenant, vous commencez à collecter à 7 heures.
Votre chèque est désormais 1,0 0 $ plus élevé chaque mois qu’il ne l’aurait été (2,4 0 $ – 1,40 0 $).
Pour récupérer les 13 0 $ que vous avez manqués, vous divisez la perte totale par le gain mensuel.
13 4 4 0 0 $ / 1 080 $ = 4 mois.
1 à 4 mois équivaut à environ 1 an. Ajoutez cela à votre âge au début (0).
Votre âge d’équilibre est de 8 3.
Le système ne se soucie pas de la durée de votre vie. Il ne s’en soucie que lorsque vous avez cliqué sur « soumettre ».
Et si vous mouriez à 78 ans ?
C’est là que la stratégie peut se retourner contre nous. Dur.
Utilisons à nouveau le même exemple de 10 $ par mois à 62 ans contre 480 $ à 0 ans.
Scénario A : Vous réclamez tôt.
Vous prenez de l’argent de 0 à 8 ans. Cela fait 6 ans ou 12 mois.
1,4 00 $ × 1 1 mois = 2 8, 0 8 total.
Scénario B : Vous attendez.
Vous obtenez zéro de 0 à 70 ans.
Ensuite, vous percevez pendant huit ans.
9 mois × 2,48$ = 8 08$ total.
Faites la soustraction.
0728$- 30,08 = 30 7 08$ de plus.
Une réclamation anticipée vous aurait laissé (ou à votre succession, si nous sommes techniques) 3 8 080 $ en espèces supplémentaires sur une vie se terminant à 8 ans.
Attendre trop longtemps ?
Vous le laissez là.
