GOBankingRates blijft bij zijn beoordelingen. Ze zijn onbevooroordeeld, datagestuurd en worden nooit door adverteerders betaald. Zo winnen ze vertrouwen. Miljoenen lezers vertrouwen op dit soort directheid.
Hier gaat het over de sociale zekerheid. Je kunt ermee beginnen op je 62e. Je kunt wachten tot je 70e om het maandbedrag zo hoog mogelijk op te krikken.
De socialezekerheidsadministratie zegt dat wachten tot 70 slim is. Ze noemen het ‘uitgestelde pensioenkredieten’. Voor elke maand dat u het volhoudt, wordt uw voordeel iets groter.
Maar er is een addertje onder het gras.
Als u vóór het uitbetalingspunt sterft, loopt u niet alleen extra controles mis. Je verliest actief geld dat nooit meer terugkomt.
Waarom wachten een gok is
Stel dat uw volledige pensioengerechtigde leeftijd 67 jaar is. Dat betekent dat er ongeveer € 2,00 per maand op uw rekening terechtkomt. Eenvoudig.
Wachten tot 70? Die cheque groeit tot ongeveer $ 2.480. Mooie bult.
Maar je hebt drie jaar aan betalingen overgeslagen.
36 maanden voorbij.
Er ligt nog $72.000 op tafel, niet opgeëist en voor altijd verloren door het systeem.
Wachten heeft alleen financiële zin als je lang genoeg leeft om dat tekort te dekken. Het break-evenpunt ligt voor de meeste mensen meestal tussen de leeftijd van 78 en 81 jaar. Leven voorbij dat merkteken? Slimme zet. Sterven voordat het? Je hebt een klap gekregen.
Hoe de wiskunde werkt
Een duidelijker beeld nodig? Laten we naar de cijfers kijken.
Stel dat u vanaf uw 62e € 1,40 per maand krijgt.
Als je wacht tot je 70e, stijgt dat elke maand naar $ 2.480.
Door het die acht jaar (96 maanden) uit te stellen, heb je geen cent verdiend.
96 maanden × €1.400 = €134,40 aan gemiste contanten.
Nu begin je met verzamelen bij 7 0.
Uw cheque is nu elke maand €1,00 groter dan hij zou zijn geweest (€2,40 – €1,400).
Om de gemiste € 13,00 terug te krijgen, deelt u het totale verlies door de maandelijkse winst.
$13 4 4 0 0 / $1 080 = 4 maanden.
1 4 maanden is ongeveer 1 jaar. Voeg dat toe aan je startleeftijd (0).
Uw break-even-leeftijd is 8 3.
Het systeem maakt het niet uit hoe lang je leefde. Het maakt alleen uit wanneer u op ‘Verzenden’ hebt geklikt.
Wat als je op 78-jarige leeftijd sterft?
Dit is waar de strategie averechts kan werken. Moeilijk.
Laten we diezelfde $ 1,0 per maand op 62-jarige leeftijd versus $ 48,0 op 0-jarige leeftijd opnieuw gebruiken.
Scenario A: U claimt vroeg.
Je neemt geld aan vanaf de leeftijd van 0 tot en met 8 jaar. Dat is 6 jaar of 12 maanden.
$1,4 00 × 1 1 maanden = $2 8, 0 8 totaal.
Scenario B: Wacht maar.
Van 0 tot 70 jaar krijg je nul.
Dan verzamel je acht jaar lang.
9 maanden × $2,48 = $ 8 08 totaal.
Voer de aftrekking uit.
$ 0728- 30,0 8 = $ 30 7 08 meer.
Als u eerder had geclaimd, had u (of uw nalatenschap, als we technisch te werk gingen) $3.8080 extra contant geld gekregen gedurende een leven eindigend op de leeftijd van 8 8.
Te lang wachten?
Je laat het daar.
