Apinya sedang menyala saat ini. Mereka telah menghabiskan lebih dari 116.000 hektar lahan di Gironde, Landes, dan Var sejak musim panas dimulai. Bagi pemilik rumah yang dievakuasi dari lembah Arcachon, teror untuk melarikan diri kini digantikan oleh ketakutan yang lebih dingin dan penuh perhitungan. Mereka akan menyadari bahwa polis asuransi rumah standar sering kali meninggalkan lubang finansial yang besar.
Kebanyakan orang beranggapan jaminan tempat tinggal mereka terlindungi dari api. Secara teknis, memang demikian. Namun ketika keadaan sudah hilang, pembayarannya sering kali gagal menutupi kerugian sebenarnya. Kesenjangan antara apa yang Anda bayarkan dalam bentuk premi dan apa yang Anda terima sebagai ganti rugi adalah tempat terjadinya risiko sebenarnya.
Kebakaran hutan bukanlah “bencana alam” di mata perusahaan asuransi
Inilah sudut pandang yang kebanyakan orang lewatkan hingga terlambat. Kebakaran hutan tidak dianggap sebagai bencana alam (bencana alam ) berdasarkan hukum Prancis.
Sekalipun dipicu oleh kekeringan, gelombang panas, atau petir, perusahaan asuransi mengklasifikasikannya sebagai risiko klasik yang dapat diasuransikan. Ini termasuk dalam jaminan kebakaran standar dari kontrak asuransi rumah multi-risiko Anda. Tidak ada keputusan cat-nat yang dikeluarkan. Perbedaan ini penting.
Ketika bencana diumumkan, waralaba hukum sebesar 380 euro berlaku. Untuk kebakaran hutan, perlindungan hukum itu tidak ada. Sebaliknya, waralaba kontrak Anda mengambil alih.
Pengurangan ini bisa menjadi nol. Ini juga bisa curam. Anda perlu memeriksa kebijakan spesifik Anda.
“Tidak adanya status ‘cat-nat’ berarti Anda kehilangan perlindungan hukum. Beban sepenuhnya beralih ke klausul spesifik dalam kontrak pribadi Anda.”
Ada jebakan lain: kurangnya pemeliharaan. Jika Anda gagal membersihkan semak (débroussaillage ) di sekitar properti Anda—yang merupakan persyaratan hukum di zona berisiko tinggi—perusahaan asuransi dapat mengurangi atau menolak sepenuhnya klaim Anda.
Dan itu bukan hanya api. Asap dan jelaga tidak selalu tertutup. Produk sampingan ini dapat membuat rumah tidak dapat dihuni meskipun strukturnya tetap bertahan. Jika kebijakan Anda tidak secara eksplisit mencakup kerusakan akibat asap, Anda menanggung sendiri.
Terakhir, ada masalah underasuransi. Tanpa jaminan “nilai untuk baru” (valeur à neuf ), pembayaran akan dikurangi untuk penyusutan. Anda tidak akan mendapatkan cukup uang untuk membangun kembali apa yang telah hilang.
Taman dan kolam Anda kemungkinan besar berada di luar cakupan
Kejutan paling umum setelah kebakaran adalah menyadari bahwa apa yang hilang di luar tidak pernah benar-benar terlindungi.
Jaminan kebakaran mencakup dinding, atap, dan perabotan interior. Jarang sekali organisasi ini mencakup aset eksternal dengan kemurahan hati yang sama. Dalam banyak kontrak, item-item ini memiliki batasan rendah atau dikecualikan seluruhnya.
Periksa kebijakan Anda untuk klausul “perbaikan eksternal” (aménagements extérieurs ). Jika tidak ada, atau jika batasnya rendah, Anda akan terekspos.
Barang-barang tertentu yang sering tertinggal meliputi:
- Pohon, pagar tanaman, dan tanaman : Jarang mendapat ganti rugi. Pohon ek dewasa atau pagar tanaman yang terawat bisa hilang tanpa pembayaran satu euro pun.
- Pagar dan gerbang kayu : Sangat rentan terhadap api.
- Struktur terpisah : Gudang taman, garasi terpisah, dan rumah kolam sering kali memiliki batas rendah dan spesifik.
- Furnitur luar ruangan : BBQ, set teras, dan peralatan kolam renang.
- Kolam : Cakupan seringkali terbatas pada jenis kerusakan tertentu, bukan kerugian total akibat panas.
Pemilik rumah kedua di kawasan hutan sangat rentan. Lahan hutan atau hutan pinus pribadi yang dipelihara selama bertahun-tahun bisa hilang dalam hitungan jam. Biaya restorasi lahan jarang ditanggung.
Waralaba, batasan, dan kesenjangan perumahan kembali
Perbedaan antar perusahaan asuransi sangat besar. Waralaba kebakaran dapat berkisar dari 100 euro dengan beberapa perusahaan asuransi bersama hingga hampir 474 euro dengan penyedia online.
Batasan cakupan untuk barang berharga, peralatan, dan perlengkapan komputer juga sangat bervariasi.
Menanggapi krisis saat ini, pemerintah dan perusahaan asuransi telah mengumumkan beberapa tindakan yang merugikan. Batas waktu pelaporan klaim telah diperpanjang hingga akhir Agustus 2026. Pengungsi yang diperintahkan oleh pihak berwenang untuk pergi akan mendapatkan biaya perumahan mereka hingga tiga minggu, asalkan mereka memiliki tanda terima.
Tapi inilah hasil tangkapannya. Jika Anda masih dipindahkan setelah tiga minggu, perpanjangannya bergantung sepenuhnya pada kontrak Anda.
Sebelum Anda menandatangani atau memperbarui, verifikasi lima poin berikut:
- Waralaba Kebakaran : Apakah 100 euro? 400 euro? Nol?
- Nilai Jaminan Baru : Penting untuk membangun kembali dengan biaya saat ini, bukan biaya yang disusutkan.
- Aset Eksternal : Berapa batasan spesifik untuk taman dan bangunan tambahan?
- Rehousing : Berapa durasi maksimum dan batas hariannya?
- Asap/Jelaga : Apakah termasuk atau tidak?
Pertanyaan sebenarnya tentang liputan
Dengan maraknya kebakaran besar, membaca kembali kontrak Anda bukan lagi sebuah tugas birokrasi. Ini adalah kebutuhan finansial.
Panggilan sederhana ke perusahaan asuransi Anda untuk mengklarifikasi pengecualian, menyesuaikan batas, atau menambahkan jaminan “nilai untuk yang baru” dapat mengubah segalanya. Biaya penyesuaian premi kemungkinan lebih kecil dibandingkan biaya pembangunan kembali dari awal tanpa bantuan.
Namun di luar mekanismenya, ada kebenaran yang lebih sulit. Masalah sebenarnya mungkin bukan apakah Anda diasuransikan. Ini adalah apakah Anda benar-benar terlindungi.
