El equipo editorial de GOBankingRates dice que sus reseñas se basan en datos, no en anuncios. Imparciales, afirman. Al parecer, millones de personas confían en él. 🤷♂️
Hablemos de la trampa. Tienes 65 años. Quieres trabajar. También quieres ese cheque mensual del gobierno. ¿Puedes tener ambos? Seguro. Pero no sin sanciones.
Las personas entre 62 y 67 años se enfrentan a una elección. Continúe trabajando o retírese anticipadamente. La calidad de vida importa. La estimulación mental ayuda. ¿Pero dinero? El dinero dicta la realidad para muchos boomers que se quedan en el juego a tiempo completo a los 65 años. Las ramificaciones fiscales son reales.
El impuesto a los beneficios
Si gana más de $24,480 en 2026 a los 65 años, el gobierno recupera parte de ese dinero.
Brian Zink, fundador de No Upfront Tax Relax, lo explica en detalle. Se retendrá un dólar por cada dos dólares que gane por encima del límite. Esa es la regla.
Imagínese a un tipo que gana 60.000 dólares. Comienza a cobrar la Seguridad Social. Quizás reciba $2000 al mes. Estimación aproximada. Sus ingresos del trabajo superan el umbral en $35,520. Divida eso por doce meses. Son $2,960 por encima del límite cada mes.
Entonces se quedan con la mitad. $1,480.
Eso lo deja con $520 al mes en beneficios. Quinientos veinte dólares. No mucha ayuda para pagar la factura de la luz.
¿Y si redujera horas? ¿Media paga? Ahora gana 30.000 dólares. Sus ingresos solo superan el umbral en $5,520. Por año. Eso es solo $460 adicionales al mes.
Deducen $230.
Se queda con casi $1,800. ¿Ves la diferencia? Reducir las horas en realidad deja más dinero en su bolsillo cuando lo combina con beneficios. Raro, ¿verdad?
Complicaciones de ingresos provisionales
Espera, hay más. Es posible que sus beneficios también estén sujetos a impuestos. Depende de ingresos provisionales.
Calculalo de esta manera. Tome su ingreso bruto ajustado. Agregue cualquier interés exento de impuestos. Agregue el 50% de sus ingresos anuales del Seguro Social. Ese número dice tu destino.
- Declarantes solteros: ¿Menos de $25,00 provisionales? Sin impuestos sobre los beneficios.
- Casado: ¿Menos de $32,000? Lo tienes claro.
Caiga entre $25,000 y $34,000 (o $44,000 si está casado). Ahora paga un impuesto marginal sobre la mitad de sus beneficios. Repasa esos números. Auge. 85% de su Seguro Social está sujeto a impuestos.
El tipo de 60.000 dólares paga el 85%. Pero espera, sus beneficios fueron recortados por la prueba de ingresos. Por eso gravan una cantidad menor. El que trabaja a tiempo parcial paga sólo el 50%. Mejor trato.
¿Si la persona a tiempo parcial estuviera casada? No hay ningún impuesto sobre esos ingresos. Buen descanso.
Planifica con antelación o arrepiéntete más tarde
Zink hace hincapié en la planificación. Si trabajas a los 65 años y necesitas ese ingreso suplementario no lo adivines. Mira las matemáticas.
Los números cambian rápidamente. Las reglas cambian. Un mal año puede costarle miles.
