Редакционная команда GOBankingRates заявляет, что их обзоры основаны на данных, а не на рекламе. Объективны, по их словам. Миллионы им доверяют, судя по всему. 🤷♂️
Поговорим о ловушке. Вам 65 лет. Вы хотите работать. Вы также хотите получать ежемесячные выплаты от государства. Можно ли совместить и то, и другое? Да. Но не без штрафов.
Люди в возрасте от 62 до 67 лет сталкиваются с выбором: продолжать работать или выйти на пенсию раньше. Качество жизни имеет значение. Умственная активность помогает. Но деньги? Для многих представителей поколения бумеров, которые в 65 лет продолжают работать полный рабочий день, реальность диктуют именно они. Налоговые последствия вполне реальны.
Налоговая нагрузка на пособия
Если вы зарабатываете больше $24 480 в 2026 году в возрасте 65 лет, государство заберет часть этих средств.
Брайан Цинк, основатель компании No Upfront Tax Relax, разъясняет ситуацию. На каждые два доллара, превышающие лимит, удерживается один доллар. Таковы правила.
Представьте человека, зарабатывающего $60 000. Он начинает получать социальное обеспечение. Допустим, ему полагается $2000 в месяц. Это грубая оценка. Его заработок превышает пороговое значение на $35 520. Разделите эту сумму на двенадцать месяцев. Получается, что каждый месяц он зарабатывает на $2960 больше лимита.
Таким образом, государство забирает половину этой суммы — $1480.
Ему остается $520 в виде пособий. Пятьсот двадцать долларов. Это не очень помогает с оплатой счета за электроэнергию.
Что, если он сократит часы работы? Перейдет на полставки? Теперь он зарабатывает $30 000. Его доход превышает порог лишь на $5520. В год. Это всего $460 лишних долларов в месяц.
От них отнимают $230.
Он сохраняет почти $1800. Видите разницу? Сокращение рабочих часов фактически оставляет больше денег в кармане, если суммировать их с пособиями. Странно, правда?
Сложности с «временно учитываемым доходом»
Подождите, есть еще кое-что. Ваши пособия также могут облагаться налогом. Все зависит от временно учитываемого дохода (provisional income).
Рассчитайте его следующим образом. Возьмите свой скорректированный валовой доход. Прибавьте к нему любые не облагаемые налогом проценты. Добавьте 50% вашего годового дохода по социальному обеспечению. Эта цифра определит вашу судьбу.
- Для одиноких налогоплательщиков: Доход ниже $25 000? Налоги с пособий не платятся.
- Для семейных пар: Доход ниже $32 000? Вы чисты от налогов.
Если ваша сумма находится в диапазоне от $25 000 до $34 000 (или от $44 000 при браке), вы платите маргинальный налог с половины ваших пособий. Превысили эти цифры? Бум. 85% вашего социального обеспечения становится облагаемым налогом.
Человек с доходом $60k платит налог со 100% превышения, но подождите: его пособия были урезаны тестом на заработок. Так что они облагают налогом меньшую сумму. Человек, работающий неполный день, платит налог только с 50% своих пособий. Лучшая сделка.
Если человек, работающий неполный день, был женат? Налоги с этого дохода он не платит вовсе. Приятное послабление.
Планируйте заранее или пожалеете позже
Цинк подчеркивает важность планирования. Если вы работаете в 65 лет и нуждаетесь в этом дополнительном доходе, не действуйте наугад. Посчитайте математику.
Цифры меняются быстро. Правила сдвигаются. Один неудачный год может обойтись вам в тысячи долларов.
