Zespół redakcyjny GOBankingRates twierdzi, że ich recenzje opierają się na danych, a nie na reklamach. Obiektywizm, mówią. Najwyraźniej ufają im miliony. 🤷♂️
Porozmawiajmy o pułapce. Masz 65 lat. Chcesz pracować. Chcesz także otrzymywać miesięczne płatności od rządu. Czy można połączyć jedno i drugie? Tak. Ale nie bez kar.
Osoby w wieku od 62 do 67 lat stoją przed wyborem pomiędzy kontynuowaniem pracy a wcześniejszą emeryturą. Jakość życia ma znaczenie. Aktywność umysłowa pomaga. Ale pieniądze? Dla wielu przedstawicieli pokolenia boomu, którzy w wieku 65 lat nadal pracują na pełen etat, rzeczywistość jest podyktowana przez nich. Konsekwencje podatkowe są bardzo realne.
Obciążenie podatkowe świadczeń
Jeśli w 2026 roku w wieku 65 lat zarobisz więcej niż 24 480 USD, rząd pobierze część tych środków.
Brian Zink, założyciel No Upfront Tax Relax, wyjaśnia sytuację. Za każde dwa dolary powyżej limitu, jeden dolar zostaje wstrzymany. Takie są zasady.
Wyobraź sobie, że osoba zarabiająca 60 000 dolarów zaczyna otrzymywać ubezpieczenie społeczne. Załóżmy, że ma prawo do 2000 dolarów miesięcznie. To jest przybliżony szacunek. Jego zarobki przekraczają próg o 35 520 dolarów. Podziel tę kwotę przez dwanaście miesięcy. Okazuje się, że co miesiąc zarabia o 2960$ więcej niż wynosi limit.
Tym samym rząd zabiera połowę tej kwoty – 1480 dolarów.
Pozostało mu 520 dolarów świadczeń. Pięćset dwadzieścia dolarów. Nie pomaga to zbytnio w rachunkach za prąd.
A jeśli skróci godziny pracy? Czy przejdzie na pół etatu? Teraz zarabia 30 000 dolarów. Jego dochód wynosi tylko 5520 USD powyżej progu. Na rok. To tylko 460$ dodatkowych dolarów miesięcznie.
230$ zostaje im odebrane.
Oszczędza prawie 1800 dolarów. Czy widzisz różnicę? Skrócenie godzin pracy w rzeczywistości pozostawia więcej pieniędzy w kieszeni, jeśli dodasz je do korzyści. Dziwne, prawda?
Trudności z „tymczasowo ewidencjonowanym dochodem”
Czekaj, jest tego więcej. Twoje świadczenia mogą również podlegać opodatkowaniu. Wszystko zależy od tymczasowego dochodu.
Oblicz to w następujący sposób. Weź skorygowany dochód brutto. Dodaj do tego wszelkie odsetki wolne od podatku. Dodaj 50% swojego rocznego dochodu z Ubezpieczeń Społecznych. Ta liczba zadecyduje o Twoim losie.
- Dla pojedynczych podatników: Dochód poniżej 25 000 USD? Od świadczeń nie płaci się podatków.
- Dla małżeństw: Dochód poniżej 32 000 dolarów? Jesteś wolny od podatku.
Jeśli wysokość Twojego świadczenia wynosi od 25 000 USD do 34 000 USD (lub 44 000 USD w przypadku małżeństwa), płacisz podatek krańcowy od połowy swoich świadczeń. Czy przekroczyłeś te liczby? Wysięgnik. 85% Twojego ubezpieczenia społecznego podlega opodatkowaniu.
Osoba zarabiająca 60 tys. dolarów płaci podatek od 100% nadwyżki, ale poczekaj: jego świadczenia zostały obniżone na podstawie testu zarobków. Dlatego opodatkowują mniejszą kwotę. Osoba pracująca w niepełnym wymiarze czasu pracy płaci podatek tylko od 50% swoich świadczeń. Najlepsza oferta.
Jeżeli pracownik zatrudniony na pół etatu był w związku małżeńskim? Od tego dochodu w ogóle nie płaci podatku. Niezła ulga.
Planuj z wyprzedzeniem, bo później będziesz tego żałować
Zink podkreśla znaczenie planowania. Jeśli pracujesz w wieku 65 lat i potrzebujesz dodatkowego dochodu, nie zgaduj. Wykonaj matematykę.
Liczby zmieniają się szybko. Zasady się zmieniają. Jeden zły rok może kosztować tysiące dolarów.
