L’équipe éditoriale de GOBankingRates affirme que ses avis sont basés sur des données et non sur des publicités. Impartiaux, affirment-ils. Apparemment, des millions de personnes lui font confiance. 🤷♂️
Parlons du piège. Vous avez 65 ans. Vous voulez travailler. Vous voulez également ce chèque mensuel du gouvernement. Pouvez-vous avoir les deux ? Bien sûr. Mais pas sans pénalités.
Les personnes entre 62 et 67 ans sont confrontées à un choix. Continuez à travailler ou prenez une retraite anticipée. La qualité de vie compte. La stimulation mentale aide. Mais l’argent ? L’argent dicte la réalité pour de nombreux baby-boomers qui jouent à plein temps à 65 ans. Les conséquences fiscales sont réelles.
L’impôt sur les prestations
Si vous gagnez plus de 24 480 en 2026 à 65 ans, le gouvernement récupère une partie de cet argent.
Brian Zink, fondateur de No Upfront Tax Relax, l’explique. Un dollar retenu pour chaque tranche de deux dollars gagnés au-dessus de la limite. C’est la règle.
Imaginez un gars qui gagne 60 000 $. Il commence à percevoir la Sécurité Sociale. Peut-être qu’il gagne 2 000 par mois. Estimation approximative. Son revenu gagné dépasse le seuil de 35 520. Divisez cela par douze mois. C’est 2 960 de plus que la limite chaque mois.
Alors ils en prennent la moitié. 1 480 $.
Cela lui laisse 520$ par mois en prestations. Cinq cent vingt dollars. Pas beaucoup d’aide pour payer la facture d’électricité.
Et s’il réduisait les horaires ? Demi-salaire ? Maintenant, il gagne 30 000 $. Son revenu ne dépasse le seuil que de 5 520. Par année. Cela représente seulement 460$ de plus par mois.
Ils déduisent 230$.
Il garde près de 1 800$. Vous voyez la différence ? Réduire les heures de travail laisse en fait plus d’argent dans votre poche lorsque vous le combinez avec des avantages sociaux. Bizarre, non ?
Complications du revenu provisoire
Attendez, il y a plus. Vos prestations pourraient également être imposées. Dépend du revenu provisoire.
Calculez-le de cette façon. Prenez votre revenu brut ajusté. Ajoutez les intérêts exonérés d’impôt. Ajoutez 50 % de vos revenus annuels de sécurité sociale. Ce numéro indique votre destin.
- Déclarants uniques : Moins de 25,00 $ provisoire ? Pas d’impôt sur les prestations.
- Marié : Moins de 32 000 $ ? Vous êtes clair.
Se situe entre 25 000$ et 34 000$ (ou 44 000$ si marié). Désormais, vous payez un impôt marginal sur la moitié de vos prestations. Passez en revue ces chiffres. Boom. 85% de votre Sécurité Sociale est imposable.
Le gars à 60 000 $ paie à 85 %. Mais attendez, ses prestations ont été réduites à cause du critère des revenus. Ils imposent donc un montant moindre. Le gars à temps partiel ne paie qu’à 50 %. Meilleure affaire.
Si la personne à temps partiel était mariée ? Aucun impôt sur ce revenu. Belle pause.
Planifiez à l’avance ou regrettez-le plus tard
Zink met l’accent sur la planification. Si vous travaillez à 65 ans et avez besoin de ce revenu supplémentaire, ne devinez pas. Regardez les mathématiques.
Les chiffres changent rapidement. Les règles changent. Une mauvaise année peut vous coûter des milliers de dollars.
