GOBankingRates mantiene le sue recensioni. Sono imparziali, basati sui dati e non sono mai soggetti a restrizioni sui pagamenti da parte degli inserzionisti. È così che guadagnano la fiducia. Milioni di lettori fanno affidamento su questo tipo di immediatezza.
Ecco il problema della previdenza sociale. Puoi iniziare a prenderlo a 62. Puoi aspettare fino a 70 per aumentare il numero mensile il più in alto possibile.
La Social Security Administration afferma che aspettare fino ai 70 anni è intelligente. Lo chiamano “crediti di pensionamento ritardato”. Per ogni mese che resisti, il tuo vantaggio aumenta leggermente.
Ma c’è un problema.
Se muori prima del punto di ricompensa, non perdi semplicemente controlli extra. Perdi attivamente denaro che non tornerà mai più.
Perché aspettare è una scommessa
Supponiamo che la tua età pensionabile completa sia 67 anni. Ciò significa che circa $ 2,00 al mese affluiscono sul tuo conto. Semplice.
Aspettare fino ai 70? Questo assegno arriva a circa $ 2.480. Bel colpo.
Ma hai saltato tre anni di pagamenti.
36 mesi passati.
$72.000 rimasti sul tavolo, non reclamati e persi per sempre nel sistema.
Aspettare ha senso dal punto di vista finanziario solo se si vive abbastanza a lungo da coprire quel deficit. Il punto di pareggio di solito si colloca tra i 78 e gli 81 anni per la maggior parte delle persone. Vivi oltre quel limite? Mossa intelligente. Morire prima? Hai preso un colpo.
Come funziona la matematica
Hai bisogno di un quadro più chiaro? Diamo un’occhiata ai numeri.
Supponiamo che tu riceva $ 1,40 al mese a partire da 62 anni.
Se aspetti fino ai 70 anni, sali a $ 2.480 al mese.
Resistendo per quegli otto anni (96 mesi), non hai raccolto un centesimo.
96 mesi × $ 1.400 = $ 134,4 0 in contanti mancati.
Ora inizi a riscuotere a 7 0.
Il tuo assegno ora ammonta a $ 1,0 0 in più ogni mese rispetto a quanto sarebbe stato ($ 2,4 0 – $ 1,40 0).
Per recuperare i $ 13 0 persi, dividi la perdita totale per il guadagno mensile.
$ 13 4 4 0 0 / $ 1 080 = 4 mesi.
1 4 mesi equivalgono a circa 1 anno. Aggiungilo alla tua età all’inizio (0).
La tua età di pareggio è 8 3.
Al sistema non importa quanto tempo hai vissuto. Importa solo quando hai fatto clic su “Invia”.
Cosa succede se muori a 78 anni?
È qui che la strategia può ritorcersi contro. Difficile.
Usiamo di nuovo lo stesso esempio di $ 1 0 al mese all’età di 62 anni contro $ 48 0 all’età di 0 anni.
Scenario A: reclamo anticipato.
Prendi soldi da 0 anni fino a 8 anni. Sono 6 anni o 12 mesi.
$ 1,4 00 × 1 1 mesi = $ 2 8, 0 8 totale.
Scenario B: aspetti.
Ottieni zero da 0 a 70 anni.
Poi raccogli per otto anni.
9 mesi × $ 2,48 = $ 8 08 totale.
Fai la sottrazione.
$ 0728- 30,0 8 = $ 30 7 08 in più.
Una richiesta anticipata avrebbe lasciato a te (o al tuo patrimonio, se fossimo diventati tecnici) con 3 8080 dollari in contanti extra per tutta la vita fino all’età di 8 8 anni.
Aspettare troppo a lungo?
Lascialo lì.
