Trump nahm am 24. Februar kein Blatt vor den Mund.
In der Rede zur Lage der Nation ging es um die klaffende Lücke im amerikanischen Ruhestand.
56 Millionen Menschen.
Kein Arbeitgeberplan.
Keine Übereinstimmungen.
Nur du.
Er nannte es eine krasse Ungleichheit.
Dann schlug er eine Lösung vor.
Was ändert sich tatsächlich?
Der Plan lehnt sich stark an das Bundesangestelltenmodell an.
Denken Sie an einen Sparplan.
Aber breiter.
Nach Trumps Vorschlag würde sich die Regierung einmischen.
Fünfzigprozentige Übereinstimmung.
Bis zu 1.000 US-Dollar pro Jahr.
Aber nur, wenn Sie ein niedriges bis mittleres Einkommen erzielen.
Es erweitert den Secure Act 2.
Dieses wurde bereits 2022 von Biden unterzeichnet.
Der neue Pitch bringt Regierungsgelder für Leute auf den Tisch, die noch keinen 401(k) am Arbeitsplatz haben.
Plus Zugang zu kostengünstigen Aktien- und Rentenfonds.
Einfachheit ist Trumpf.
Niedrige Gebühren.
Automatischer Eintrag.
Die Gewinner
Steve Maitland kennt den Mut der Branche.
Er sieht zwei klare Gruppen, die hier an Boden gewinnen.
Gig-Worker.
Mitarbeiter kleiner Unternehmen.
Die Art von Jobs, bei denen die Führung eines herkömmlichen 401(k)-Verfahrens ein logistischer Albtraum ist.
„Die größten Gewinner sind Gig-Worker und Angestellte kleiner Unternehmen, die es sich nicht leisten können, ein traditionelles 4-für-1-System zu betreiben“, sagte Maitland.
Der Reiz liegt in der Struktur.
Es ahmt den Bundesplan nach.
Niedrigste Gebühren.
Langweilig, aber effektiv.
Wenn der Gesetzgeber dies tatsächlich für die Öffentlichkeit durchführt, beseitigt er die Kostenmauer, die normalerweise Mittelverdiener vom Markt fernhält, vollständig.
Wer bleibt zurück?
Yehuda Tropper ist nicht begeistert.
CEO von Beca Life Settlements.
Er deutet auf die großen Makler.
Diejenigen, die davon profitieren, wenn alltägliche Anleger teure IRAs eröffnen.
„Massenmakler könnten Verluste erleiden“, sagt er.
Warum?
Eine von der Regierung unterstützte Option zerstört ihre Einstiegspipeline.
Wenn der öffentliche Plan kostenlose Investitionen und potenzielle Cash-Matches von DC bietet, kümmert sich niemand um die teuren Einzelhandelsartikel.
Broker sind auf Volumen angewiesen.
Die Lautstärke sinkt.
Die Margen werden unter Druck gesetzt.
Es ist die Logik des Kalten Krieges im Finanzsektor.
Maitland fügt dem Stapel „nicht wirklich hilfreich“ eine weitere Gruppe hinzu.
Ältere Arbeitnehmer.
Hier ist die brutale Wahrheit über Zinseszinsen.
Zeit ist die Zutat, die man nicht später kaufen kann.
„Wenn Sie innerhalb von fünf bis zehn Jahren in Rente gehen …“, erklärt er.
… Sie haben nicht genug Start- und Landebahn, um mit diesem Geld viel zu tun.
Einfach jemandem ein Konto zu geben, der noch zwei Jahre auf der Uhr hat, bringt nichts.
Die Nadel bewegt sich nicht.
Ist ein Late-Start 401(k) tatsächlich den Hype für alle wert?
Die Mechanik scheint für die Jugend solide zu sein.
Das Billige.
Die Beschäftigten, die aber unterversorgt sind.
Für alle anderen, na ja.
Fangen Sie vielleicht gestern an.
Aber für Nachzügler öffnet sich die Tür nicht.
