Trump non ha usato mezzi termini il 24 febbraio.
Il discorso sullo stato dell’Unione si è focalizzato sul buco nel pensionamento americano.
56 milioni di persone.
Nessun piano del datore di lavoro.
Nessuna corrispondenza.
Solo tu.
La definì una grave disparità.
Poi ha lanciato una soluzione.
Cosa cambia realmente?
Il piano si ispira fortemente al modello dei dipendenti federali.
Pensa al piano di risparmio dell’usato.
Ma più ampio.
Secondo la proposta di Trump, il governo interverrebbe.
Corrispondenza al cinquanta per cento.
Fino a $ 1.000 all’anno.
Ma solo se il tuo reddito è medio-basso.
Si espande sul Secure Act 2.
Quello è stato firmato da Biden nel 2022.
La nuova proposta aggiunge fondi governativi al tavolo per le persone che non hanno già un 401 (k) al lavoro.
Inoltre accesso a fondi azionari e obbligazionari a commissioni basse.
La semplicità è il punto.
Commissioni basse.
Inserimento automatico.
I vincitori
Steve Maitland conosce il coraggio del settore.
Vede due gruppi chiari che guadagnano terreno qui.
Lavoratori temporanei.
Personale di piccole imprese.
Il tipo di lavoro in cui gestire un tradizionale 401 (k) è un incubo logistico.
“I maggiori vincitori sono i lavoratori temporanei e i dipendenti delle piccole imprese che non possono permettersi di gestire un tradizionale 4 per 1”, ha affermato Maitland.
L’appello è la struttura.
Imita il piano federale.
Commissioni stracciate.
Noioso ma efficace.
Se i legislatori riuscissero effettivamente a raggiungere questo obiettivo per il pubblico, rimuoverebbero il muro dei costi che di solito blocca completamente dal mercato i redditi medi.
Chi resta indietro?
Yehuda Tropper non è entusiasta.
Amministratore delegato di Beca Life Settlements.
Indica i grandi broker.
Quelli che traggono profitto quando gli investitori giornalieri aprono costosi IRA.
“L’intermediazione di massa potrebbe rimetterci”, dice.
Perché?
Un’opzione sostenuta dal governo uccide il loro gasdotto entry-level.
Se il piano pubblico offre investimenti gratuiti e potenziali corrispondenze in contanti da parte della DC, nessuno si preoccupa delle cose al dettaglio ad alto costo.
I broker si basano sul volume.
Il volume diminuisce.
I margini si restringono.
È la logica della guerra fredda nel settore finanziario.
Maitland aggiunge un altro gruppo alla pila dei “non proprio d’aiuto”.
Lavoratori più anziani.
Ecco la brutale verità sull’interesse composto.
Il tempo è l’ingrediente che non puoi comprare dopo.
“Se mancano cinque o dieci anni alla pensione…” spiega.
…non hai abbastanza passerella perché quei soldi possano fare molto.
Dare semplicemente un resoconto a qualcuno con due anni rimasti non fa nulla.
L’ago non si muoverà.
Un 401 (k) con partenza in ritardo vale davvero la pubblicità per tutti?
La meccanica sembra solida per i giovani.
L’economico.
Gli occupati ma sotto-coperti.
Per tutti gli altri, beh.
Forse iniziare ieri.
Ma la porta non si apre ai ritardatari.
