24 lutego Trump nie owijał w bawełnę.
W swoim orędziu o stanie Unii odniósł się do ogromnej luki w amerykańskim systemie emerytalnym.
56 milionów ludzi.
Nie mają korporacyjnych planów emerytalnych.
Nikt nie dorównuje ich wkładowi.
Ty sam.
Nazwał to rażącą nierównością.
A potem zaproponował rozwiązanie.
Co dokładnie się zmienia?
Plan opiera się w dużej mierze na modelu pracowników federalnych.
Pomyśl o planie oszczędnościowym (TSP).
Ale na większą skalę.
Zgodnie z propozycją Trumpa rząd miałby zacząć wpłacać fundusze.
Dopasuj na 50%.
Do 1000 dolarów rocznie.
Ale tylko jeśli Twoje dochody są niskie lub średnie.
Jest to rozszerzenie Secure Act 2.
Biden podpisał tę ustawę w 2022 roku.
Nowa propozycja dodaje do tabeli fundusze rządowe dla tych, którzy nie mają jeszcze w pracy dokumentu 401(k).
Plus dostęp do tanich funduszy akcji i obligacji.
Kluczowym przesłaniem jest prostota.
Niskie prowizje.
Automatyczne włączanie.
Kto wygrywa?
Steve Maitland zna tę branżę od podszewki.
Identyfikuje dwie wyraźne grupy, które na tym skorzystają.
Pracownicy giganci (freelancerzy).
Pracownicy małej firmy.
Te rodzaje zatrudnienia, w których utworzenie tradycyjnego planu 401(k) jest logistycznym koszmarem.
„Wielkimi zwycięzcami zostaną pracownicy dużych firm i pracownicy małych firm, których nie stać na zawartość tradycyjnego planu 401(k)” – powiedział Maitland.
Odwołanie jest w strukturze.
Kopiuje model federalny.
Prowizje są minimalne.
Nudne, ale skuteczne.
Jeśli ustawodawcy faktycznie wdrożą to dla społeczeństwa, usuną barierę finansową, która zazwyczaj uniemożliwia osobom o średnich dochodach całkowite wejście na rynek.
Kto zostanie w tyle?
Yehuda Tropper nie jest szczęśliwy.
Jest dyrektorem generalnym Beca Life Settlements.
Wskazuje na dużych brokerów.
Ci, którzy czerpią korzyści, gdy zwykli inwestorzy otwierają drogie indywidualne konta emerytalne (IRA).
„Domy maklerskie mogą ponieść straty” – mówi.
Dlaczego?
Opcja rządowa polega na zniszczeniu ich rurociągu rekrutów.
Jeśli plan rządowy oferuje praktycznie bezpłatne inwestycje i potencjalne dopłaty pieniężne od rządu federalnego, nikt nie będzie zawracał sobie głowy produktami detalicznymi o wysokich opłatach.
Firmy brokerskie zależą od wolumenu obrotu.
Objętość spada.
Marże maleją.
Taka jest logika zimnej wojny w sektorze finansowym.
Maitland dodaje kolejną grupę do stosu „niewiele tu pomogę”.
Starsi pracownicy.
Oto trudna prawda o odsetkach składanych.
Czas to składnik, którego nie da się później kupić.
„Jeśli zostało Ci od pięciu do dziesięciu lat do emerytury…” – wyjaśnia.
…nie masz wystarczająco dużo czasu, aby te pieniądze zrobiły coś znaczącego.
Samo przekazanie rachunku komuś, komu pozostały dwa lata, nic nie da.
Strzała nie drgnie.
Czy 401(k) rozpoczęty z opóźnieniem naprawdę jest warty tego szumu dla wszystkich?
Mechanika wydaje się solidna dla młodych ludzi.
Dla biednych.
Dla tych, którzy pracują, ale nie są objęci emeryturą.
Dla wszystkich innych, cóż…
Może powinniśmy zacząć wczoraj.
Ale drzwi nie otwierają się dla spóźnialskich.
