Trump n’a pas mâché ses mots le 24 février.
Le discours sur l’état de l’Union s’est tourné vers le trou béant de la retraite américaine.
56 millions de personnes.
Pas de plan d’employeur.
Aucun match.
Juste toi.
Il a qualifié cela de disparité flagrante.
Puis il a proposé une solution.
Qu’est-ce qui change réellement ?
Le régime emprunte largement au modèle de l’employé fédéral.
Pensez au plan d’épargne-épargne.
Mais plus large.
Selon la proposition de Trump, le gouvernement apporterait sa contribution.
Correspondance à cinquante pour cent.
Jusqu’à 1 000 $ par an.
Mais seulement si vous gagnez un revenu faible à moyen.
Il développe le Secure Act 2.
Celui-ci a été signé par Biden en 2022.
Le nouveau pitch ajoute de l’argent du gouvernement à la table pour les personnes qui n’ont pas déjà de 401(k) au travail.
Plus l’accès à des fonds d’actions et d’obligations à frais réduits.
La simplicité est le ton.
Frais bas.
Entrée automatique.
Les gagnants
Steve Maitland connaît les tripes de l’industrie.
Il voit ici deux groupes clairs qui gagnent du terrain.
Travailleurs à la demande.
Personnel des petites entreprises.
Le genre d’emplois où gérer un 401(k) traditionnel est un cauchemar logistique.
“Les plus grands gagnants sont les travailleurs à la demande et les employés des petites entreprises qui ne peuvent pas se permettre de gérer le système traditionnel 4 pour 1”, a déclaré Maitland.
L’attrait est la structure.
Il imite le plan fédéral.
Des frais minimes.
Ennuyant mais efficace.
Si les législateurs réussissent réellement à faire en sorte que cela profite au public, ils supprimeront le mur des coûts qui bloque généralement complètement l’accès du marché aux salariés à revenu intermédiaire.
Qui est laissé pour compte ?
Yehuda Tropper n’est pas ravi.
PDG de Beca Life Settlements.
Il montre du doigt les grands courtiers.
Ceux qui profitent lorsque les investisseurs ordinaires ouvrent des IRA coûteux.
“Les sociétés de courtage de masse pourraient être perdantes”, dit-il.
Pourquoi?
Une option soutenue par le gouvernement tue leur pipeline d’entrée de gamme.
Si le plan public propose des investissements gratuits et des contreparties potentielles en espèces de DC, personne ne se soucie des frais de détail élevés.
Les maisons de courtage comptent sur le volume.
Le volume baisse.
Les marges sont réduites.
C’est une logique de guerre froide dans le secteur financier.
Maitland ajoute un autre groupe à la pile « qui n’aide pas vraiment ».
Travailleurs plus âgés.
Voici la vérité brutale sur les intérêts composés.
Le temps est l’ingrédient que vous ne pouvez pas acheter plus tard.
“Si vous êtes à cinq ou dix ans de votre retraite…”, explique-t-il.
… vous n’avez pas assez de piste pour que cet argent puisse faire grand-chose.
Le simple fait de rendre compte à quelqu’un qui a encore deux ans à jouer ne sert à rien.
L’aiguille ne bouge pas.
Un 401(k) à démarrage tardif vaut-il vraiment la peine d’être médiatisé pour tout le monde ?
La mécanique semble solide pour les jeunes.
Le bon marché.
Les employés mais sous-couverts.
Pour tout le monde, eh bien.
Peut-être commencer hier.
Mais la porte ne s’ouvre pas aux retardataires.
