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Hier ist die Sache mit der Sozialversicherung. Sie können mit der Einnahme bei 62 beginnen. Sie können bis 70 warten, um die monatliche Zahl so hoch wie möglich zu erhöhen.
Die Sozialversicherungsbehörde sagt, es sei klug, bis 70 zu warten. Sie nennen es „verzögerte Rentengutschriften“. Mit jedem Monat, den Sie durchhalten, wird Ihr Nutzen etwas größer.
Aber es gibt einen Haken.
Wenn Sie vor dem Auszahlungspunkt sterben, verpassen Sie nicht nur zusätzliche Schecks. Sie verlieren aktiv Geld, das nie zurückkommt.
Warum Warten ein Glücksspiel ist
Nehmen wir an, Ihr volles Rentenalter liegt bei 67 Jahren. Das bedeutet, dass etwa 2,00 $ pro Monat auf Ihr Konto fließen. Einfach.
Bis 70 warten? Dieser Scheck beläuft sich auf etwa 2.480 US-Dollar. Schöne Beule.
Aber Sie haben die Zahlungen für drei Jahre versäumt.
36 Monate sind vergangen.
72.000 US-Dollar blieben auf dem Tisch, nicht beansprucht und für immer für das System verloren.
Abwarten macht finanziell nur dann Sinn, wenn man lange genug lebt, um dieses Defizit zu decken. Der Break-Even-Punkt liegt für die meisten Menschen normalerweise zwischen 78 und 81 Jahren. Über diese Marke hinaus leben? Kluger Schachzug. Vorher sterben? Du hast einen Schlag abbekommen.
Wie die Mathematik funktioniert
Benötigen Sie ein klareres Bild? Schauen wir uns die Zahlen an.
Angenommen, Sie erhalten ab dem 62. Lebensjahr 1,40 US-Dollar im Monat.
Wenn Sie bis zum 70. Lebensjahr warten, steigt der Betrag auf 2.480 US-Dollar pro Monat.
Indem Sie diese acht Jahre (96 Monate) durchgehalten haben, haben Sie keinen Cent eingenommen.
96 Monate × 1.400 $ = 134,4 0 $ an fehlendem Bargeld.
Jetzt beginnen Sie mit dem Sammeln bei 7 0.
Ihr Scheck ist jetzt jeden Monat um 1,0 0 $ höher, als er gewesen wäre (2,4 0 $ – 1,40 0 $).
Um die entgangenen 13 0 $ zurückzugewinnen, dividieren Sie den Gesamtverlust durch den monatlichen Gewinn.
13 $ 4 4 0 0 / 1.080 $ = 4 Monate.
1 4 Monate sind ungefähr 1 Jahr. Addieren Sie das zu Ihrem Startalter (0).
Ihr Break-Even-Alter beträgt 8 3.
Dem System ist es egal, wie lange Sie gelebt haben. Es ist nur wichtig, wenn Sie auf „Senden“ geklickt haben.
Was ist, wenn Sie mit 78 Jahren sterben?
Hier kann die Strategie nach hinten losgehen. Hart.
Nehmen wir noch einmal das gleiche Beispiel von 1,0 US-Dollar pro Monat im Alter von 62 Jahren gegenüber 48,0 US-Dollar im Alter von 0 Jahren.
Szenario A: Sie machen Ihren Anspruch vorzeitig geltend.
Sie nehmen Geld im Alter von 0 bis 8 Jahren. Das sind 6 Jahre oder 12 Monate.
1,4 00 $ × 1 1 Monate = 2 8, 0 8 $ insgesamt.
Szenario B: Sie warten.
Im Alter von 0 bis 70 Jahren erhalten Sie Null.
Dann sammelst du acht Jahre lang.
9 Monate × 2,48 $ = 8 08 $ insgesamt.
Führen Sie die Subtraktion durch.
0728 $ – 30,0 8 = 30 7 08 $ mehr.
Eine vorzeitige Geltendmachung hätte Ihnen (oder Ihrem Nachlass, wenn wir technisch erfahren würden) im Laufe Ihres Lebens, das im Alter von 8 bis 8 Jahren endet, 3.8080 $ zusätzliches Bargeld beschert.
Zu lange warten?
Du lässt es dort.
