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Aqui está a questão da Segurança Social. Você pode começar a tomá-lo aos 62. Você pode esperar até os 70 para aumentar o número mensal o mais alto possível.
A Administração da Segurança Social diz que esperar até os 70 anos é inteligente. Eles chamam isso de “créditos de aposentadoria adiada”. Para cada mês que você espera, seu benefício fica um pouco maior.
Mas há um problema.
Se você morrer antes do ponto de pagamento, não perderá apenas cheques extras. Você perde ativamente dinheiro que nunca mais voltará.
Por que esperar é uma aposta
Digamos que sua idade de aposentadoria completa seja 67 anos. Isso significa que cerca de US$ 2,00 por mês entram em sua conta. Simples.
Esperar até os 70? Esse cheque aumenta para cerca de US$ 2.480. Bela colisão.
Mas você pulou três anos de pagamentos.
36 meses se passaram.
$ 72.000 restantes na mesa, não reclamados e perdidos para sempre para o sistema.
Esperar só faz sentido financeiro se você viver o suficiente para cobrir esse déficit. O ponto de equilíbrio geralmente ocorre entre os 78 e os 81 anos para a maioria das pessoas. Viver além dessa marca? Movimento inteligente. Morrer antes disso? Você levou um golpe.
Como funciona a matemática
Precisa de uma imagem mais clara? Vejamos os números.
Suponha que você receba US$ 1,40 por mês a partir dos 62 anos.
Se você esperar até os 70 anos, isso salta para US$ 2.480 por mês.
Ao adiar esses oito anos (96 meses), você não ganhou um centavo.
96 meses × $ 1.400 = $ 134,4 0 em dinheiro perdido.
Agora você começa a coletar às 7:00.
Seu cheque agora é $ 1,0 0 maior a cada mês do que seria ($ 2,4 0 – $ 1,40 0).
Para recuperar os $ 13 0 que você perdeu, você divide a perda total pelo ganho mensal.
$ 13 4 4 0 0 / $ 1.080 = 4 meses.
1 4 meses é aproximadamente 1 ano. Adicione isso à sua idade no início (0).
Sua idade de equilíbrio é 8 3.
O sistema não se importa quanto tempo você viveu. Só importa quando você clicou em “enviar”.
E se você morrer aos 78 anos?
É aqui que a estratégia pode sair pela culatra. Duro.
Vamos usar o mesmo exemplo de $ 1 0 por mês aos 62 anos versus $ 48 0 aos 0 anos novamente.
Cenário A: Você reivindica antecipadamente.
Você recebe dinheiro dos 0 aos 8 anos. São 6 anos ou 12 meses.
$ 1,4 00 × 1 1 meses = $ 2 8, 0 8 total.
Cenário B: Você espera.
Você ganha zero dos 0 aos 70 anos.
Aí você coleta por oito anos.
9 meses × US$ 2,48 = US$ 8 08 total.
Faça a subtração.
$ 0728- 30,0 8 = $ 30 7 08 a mais.
Reivindicar antecipadamente teria deixado você (ou seu patrimônio, se fossemos técnicos) com $3.8080 em dinheiro extra ao longo da vida, terminando aos 8 anos de idade.
Esperar muito?
Você deixa aí.
