GOBankingRates defiende sus revisiones. Son imparciales, se basan en datos y los anunciantes nunca les pagan. Así es como se ganan la confianza. Millones de lectores confían en este tipo de franqueza.
Esto es lo que pasa con la Seguridad Social. Puedes comenzar a tomarlo a los 62. Puedes esperar hasta los 70 para aumentar el número mensual lo más alto posible.
La Administración del Seguro Social dice que esperar hasta los 70 años es inteligente. Lo llaman “créditos de jubilación retrasada”. Por cada mes que espere, su beneficio será un poco mayor.
Pero hay un problema.
Si muere antes del punto de pago, no solo se perderá cheques adicionales. Pierdes activamente dinero que nunca volverá.
Por qué esperar es una apuesta
Digamos que su plena edad de jubilación es 67 años. Eso significa que alrededor de $2,00 al mes fluyen a su cuenta. Simple.
¿Esperar hasta los 70? Ese cheque aumenta a aproximadamente $2,480. Buen golpe.
Pero te saltaste tres años de pagos.
Han pasado 36 meses.
72.000 dólares quedaron sobre la mesa, sin reclamar y perdidos para siempre en el sistema.
Esperar sólo tiene sentido financiero si se vive lo suficiente para cubrir ese déficit. El punto de equilibrio suele situarse entre los 78 y los 81 años para la mayoría de las personas. ¿Vivir más allá de esa marca? Movimiento inteligente. ¿Morir antes que eso? Recibiste un golpe.
Cómo funcionan las matemáticas
¿Necesita una imagen más clara? Miremos los números.
Supongamos que recibes 1,40 dólares al mes a partir de los 62 años.
Si espera hasta los 70, eso aumenta a $2,480 cada mes.
Al esperar esos ocho años (96 meses), no cobró ni un centavo.
96 meses × $1,400 = $134,4 0 en efectivo perdido.
Ahora empiezas a cobrar a las 7 0.
Su cheque ahora es $1,0 0 más grande cada mes de lo que hubiera sido ($2,4 0 – $1,40 0).
Para recuperar los $13 0 que perdió, divide la pérdida total por la ganancia mensual.
$13 4 4 0 0 / $1 080 = 4 meses.
1 4 meses es aproximadamente 1 año. Agregue eso a su edad al inicio (0).
Su edad de equilibrio es 8 3.
Al sistema no le importa cuánto tiempo viviste. Solo le importa cuando hizo clic en “enviar”.
¿Qué pasa si mueres a los 78 años?
Aquí es donde la estrategia puede resultar contraproducente. Duro.
Usemos nuevamente el mismo ejemplo de $ 1 0 al mes a los 62 años frente a $ 48 0 a los 0 años.
Escenario A: Usted reclama anticipadamente.
Se recibe dinero desde los 0 hasta los 8 años. Eso son 6 años o 12 meses.
$1,4 00 × 1 1 meses = $2 8, 0 8 total.
Escenario B: Espera.
Obtienes cero desde los 0 hasta los 70 años.
Luego cobras durante ocho años.
9 meses × $2,48 = $ 8 08 total.
Haz la resta.
$ 0728- 30,0 8 = $30 7 08 más.
Reclamar anticipadamente le habría dejado a usted (o a su patrimonio, si tenemos tecnicismos) $3 8080 en efectivo extra durante toda una vida que termina a los 8 8 años.
¿Esperar demasiado?
Lo dejas ahí.
