V roce 2023 Jeff Bezos zveřejnil video první kanceláře Amazonu, garáže v Seattlu v roce 1994. Podpis měl nostalgický tón. Oznámil, že se přestěhuje na Floridu, s odkazem na touhu být blíže svým rodičům v Miami.
Znělo to dojemně.
Daňové přiznání se takto nepovažovalo.
Brzy poté Forbes odhalil skutečný příběh: Bezos ušetřil téměř miliardu dolarů za jeden rok pouhým přesunem z Washingtonu na Floridu. Jeden stát uvalil na jeho kapitál vysokou daň, zatímco druhý mu umožnil ponechat jej nedotčený.
Tohle není jen příběh o miliardáři. Toto je hotová strategie. Pokud vyděláváte hodně, na geografii místa, kde žijete, záleží mnohem víc, než se zdá.
Skryté životní náklady ve státech s vysokými daněmi
Nízké daně zní lákavě pro každého. Ale není to tak úplně pravda.
Většina států, které snižují daně z příjmu fyzických osob, buď zvyšují daně z prodeje, nebo ukládají paušální poplatky. Toto opatření tvrději dopadá na nízkopříjmové skupiny obyvatel, zatímco na bohaté nemá prakticky žádný dopad.
Pojďme se podívat na Kiplingerovu analýzu, která odhaluje skutečný obraz daňových rájů:
- Daně z prodeje a paušální poplatky dopadají neúměrně spíše na chudé než na bohaté.
- Ve městech mohou být daně z nemovitosti vyšší, ale vysoké platy tyto náklady snadno pokryjí.
- Veřejné služby trpí. Texas a Florida se snaží financovat školy a dopravu, ale bohaté rodiny jsou na tyto služby méně závislé.
- Životní náklady se liší. Na Aljašce jsou ceny vysoké, což žere malý rozpočet. Pro bohaté je to jen další údaj ve zprávě.
- Trh s bydlením ve státech jako Nevada se stává konkurenceschopným. Lidé s vysokými příjmy však mají lepší úvěrové možnosti a vyhrávají dražby nemovitostí.
Systém není rozbitý. Je to prostě posunuté určitým směrem.
Proč daně z kapitálových zisků diktují bydliště
Pro bohaté fungují peníze podle jiných pravidel. Nedostávají jen plat – vlastní majetek.
Federální daňová legislativa je příznivější pro příjmy z investic než pro mzdy. Sazby daně z kapitálových výnosů jsou nižší. Právě v tomto rozdílu jsou možnosti úspor.
Pro Bezose byl rozdíl obrovský.
Přestal prodávat akcie Amazonu v lednu 2022, když stát Washington schválil nový zákon uvalující 7% daň na dlouhodobé kapitálové zisky nad 250 000 $.
Bezos se přestěhoval na Floridu, kde neexistuje žádná státní daň z kapitálových výnosů.
A obratem prodej obnovil.
Za jeden rok prodal akcie v hodnotě 13,6 miliardy dolarů, což je více než kterýkoli jiný americký miliardář, který své transakce zveřejní.
Pojďme si to spočítat. Stát Washington si nárokoval 7 % z těchto 13,6 miliardy dolarů. To je skoro miliarda dolarů. Bezos nezaplatil státu ani korunu.
Pokud váš příjem pochází spíše z investic než z platu, vaše hlavní finanční kontrola se stane vaše PSČ.
Který stav je pro vaše portfolio nejlepší?
Nejste Jeff Bezos. Nemáte 216 miliard dolarů. Princip však zůstává stejný.
Zeptejte se sami sebe: Odkud pocházejí vaše peníze? Pokud váš primární příjem pochází z akcií, dluhopisů nebo zisků z prodeje nemovitostí, budete se chtít vyhnout státům, které tyto typy příjmů zdaňují.
Washington se pokusil zdanit kapitálové zisky. Bezos odešel. Výsledek? Úspora miliardy dolarů.
Zhodnoťte svou aktuální polohu. Zkontrolujte místní daňový kód. Jsou dividendy zdanitelné? Jsou dlouhodobé kapitálové zisky zdaněny? Pokud je odpověď ano, necháváte své peníze na stole.
Florida, Texas, Nevada, Jižní Dakota, Wyoming, Aljaška a Washington, DC nemají žádnou státní daň z příjmu. Ale pozor. Některé státy to kompenzují vysokou daní z nemovitosti, jiné daní z prodeje.
Tajemstvím je sladit zdroj vašeho příjmu se slepými místy v daňovém systému vašeho konkrétního státu.
Kam se plánuješ přestěhovat?
To je jednoduchá otázka. Odpověď nestojí téměř nic. Možná budete muset obětovat jen svou hrdou tvrdohlavost.
