Jeff Bezos publicó un vídeo en 2023. Mostraba la primera oficina de Amazon. Un garaje en Seattle, 1994. El pie de foto era nostálgico. Anunció su traslado a Florida. Dijo que quería estar cerca de sus padres en Miami.
Esa historia tenía corazón.
La factura de impuestos no lo hizo.
Forbes informó la verdad poco después. Bezos ahorró casi mil millones de dólares en un solo año. Lo hizo saliendo del estado de Washington hacia Florida. Uno dejó una fuerte huella en su riqueza. El otro lo dejó en paz.
Esta no es sólo una historia de multimillonarios. Es un plano. Si ganas mucho, la ubicación importa más de lo que crees.
El costo de vida oculto en los estados con impuestos altos
Los impuestos bajos suenan muy bien para todos. No lo son. No precisamente.
La mayoría de los estados que reducen el impuesto sobre la renta aumentan el impuesto sobre las ventas. Afectan duramente a los impuestos fijos. Las personas de bajos ingresos sienten ese problema. Los ricos no lo hacen.
Mire el análisis de Kiplinger. Desglosa la realidad de los paraísos fiscales.
- Los impuestos sobre las ventas y las tarifas fijas pesan más sobre los pobres que sobre los ricos.
- Los impuestos a la propiedad pueden ser más altos en las ciudades, pero los altos salarios absorben ese costo fácilmente.
- Los servicios públicos sufren. Texas y Florida luchan por financiar escuelas y transporte. De todos modos, los hogares ricos dependen menos de estos servicios.
- Los costos de vida varían. Alaska tiene precios altos. Eso consume un presupuesto pequeño. Para los ricos, es sólo un número más.
- Los mercados inmobiliarios se vuelven competitivos en lugares como Nevada. Pero quienes ganan más tienen mayor poder de endeudamiento. Ganan la guerra de ofertas.
El sistema no está roto. Simplemente está inclinado.
Por qué los impuestos sobre las ganancias de capital determinan dónde vivir
El dinero funciona de manera diferente para los ricos. No sólo ganan un salario. Poseen activos.
La ley tributaria federal trata mejor los ingresos por inversiones que los ingresos salariales. Las tasas de ganancias de capital son más bajas. En esa brecha es donde se esconden los ahorros.
Para Bezos, esta brecha era enorme.
Dejó de vender acciones de Amazon en enero de 2.202. Washington aprobó entonces una nueva ley. Un impuesto del 7% sobre ganancias a largo plazo superiores a 250.000 dólares.
Bezos se movió. Se fue a Florida. Florida no tiene impuestos estatales sobre las ganancias de capital.
Luego empezó a vender de nuevo.
Vendió 13.600 millones de dólares en acciones en un año. Más que cualquier otro multimillonario estadounidense que revele operaciones.
Aquí están las matemáticas. Washington quería el 7% de esos 13.600 millones de dólares. Eso es casi mil millones de dólares. Bezos no pagó nada al estado.
Si sus ingresos provienen de inversiones, no de un cheque de pago, su código postal es su mayor palanca.
¿Qué estado es mejor para tu cartera?
No eres Jeff Bezos. No tienes 216 mil millones de dólares. Pero el principio se mantiene.
Pregúntate de dónde viene tu dinero. Si se trata principalmente de acciones, bonos o ganancias inmobiliarias, es necesario evitar los estados que gravan esas ganancias.
Washington intentó gravar las ganancias. Bezos se alejó. ¿El resultado? Una pérdida de miles de millones de dólares.
Considere dónde vive ahora. Consulte el código fiscal local. ¿Gravan los dividendos? ¿Gravan las ganancias a largo plazo? Si la respuesta es sí, estás dejando dinero sobre la mesa.
Florida, Texas, Nevada, Dakota del Sur, Wyoming, Alaska y Washington DC no tienen impuestos estatales sobre la renta. Pero cuidado. Algunos gravan otras cosas. Algunos tienen altos impuestos a la propiedad. Algunos tienen altos impuestos sobre las ventas.
El truco consiste en hacer coincidir su fuente de ingresos con los puntos ciegos del estado.
¿A dónde te mudarás?
Es una pregunta sencilla. La respuesta no cuesta casi nada. Excepto tal vez tu orgullo.
