У 2023 році Джефф Безос опублікував відео, що зняло перший офіс Amazon – гараж у Сіетлі, 1994 рік. Підпис носив ностальгійний відтінок. Він оголосив про переїзд до Флориди, пояснивши бажанням бути ближчим до своїх батьків до Майамі.
Звучало зворушливо.
Податкова звітність так не вважалася.
Невдовзі після цього Forbes розкрила реальну картину: Безос заощадив майже мільярд доларів за один рік, просто переїхавши з Вашингтона до Флориди. Одне штат обкладав його капітал важким податком, інше дозволяло зберегти його intact.
Це не просто історія про мільярдера. Це готова стратегія. Якщо ви заробляєте багато, географія вашого проживання має набагато більше значення, ніж здається.
Прихована ціна життя в штатах з високими податками
Низькі податки звучать привабливо всім. Але це зовсім так.
У більшості штатів, які знижують податок на доходи фізичних осіб, компенсаторно підвищують податки з продажу або запроваджують фіксовані збори. Цей захід сильніше б’є по низькодохідним групам населення, тоді як багатим він практично не заважає.
Погляньмо на аналіз Kiplinger, який розкриває реальну картину податкових оаз:
- Податки з продажу та фіксовані збори непропорційно важко лягають на плечі бідних, а не багатих.
- У містах податки на нерухомість можуть бути вищими, але високі зарплати легко покривають ці витрати.
- Страждають громадські послуги. У Техасі та Флориді виникають труднощі з фінансуванням шкіл та транспорту, проте заможні сім’ї меншою мірою залежать від цих послуг.
- Вартість життя варіюється. В Алясці ціни високі, що з’їдає невеликий бюджет. Для багатих це лише чергова цифра у звіті.
- Ринок житла у таких штатах, як Невада, стає конкурентним. Однак люди з високими доходами мають найкращі кредитні можливості та виграють аукціони на купівлю нерухомості.
Система не зламана. Вона просто зміщена у певний бік.
Чому податки з приросту капіталу диктують місце проживання
Для багатих гроші працюють за іншими правилами. Вони не просто одержують зарплату — вони володіють активами.
Федеральне податкове законодавство лояльніше відноситься до інвестиційних доходів, ніж до заробітної плати. Ставки податку приріст капіталу нижче. Саме у цій різниці криються можливості для економії.
Для Безоса ця різниця виявилася колосальною.
Він припинив продавати акції Amazon у січні 2022 року, коли штат Вашингтон ухвалив новий закон, який вводив податок у розмірі 7% на довгостроковий приріст капіталу понад 250 000 доларів.
Безос переїхав до Флориди, де податку приріст капіталу лише на рівні штату відсутня.
І відразу відновив продажі.
Він реалізував акцій на 13,6 мільярда доларів за один рік — більше, ніж будь-який інший американський мільярдер, який розкриває дані про свої операції.
Порахуємо. Штат Вашингтон вимагав 7% цих 13,6 мільярда доларів. Це майже мільярд доларів. Безос не заплатив штату жодного цента.
Якщо ваш дохід формується інвестиціями, а чи не зарплатою, ваш поштовий індекс стає вашим головним важелем управління фінансами.
Який штат краще для вашого портфеля?
Ви не Джефф Безос. У вас немає 216 мільярдів доларів. Проте принцип залишається тим самим.
Поставте собі питання: звідки приходять ваші гроші? Якщо основний дохід йде від акцій, облігацій або прибутку від продажу нерухомості, вам потрібно уникати штатів, які оподатковують ці види доходів.
Вашингтон спробував оподаткувати приріст капіталу. Безос пішов. Результат? Економія у мільярд доларів.
Оцініть поточне місце проживання. Перевірте місцевий податковий кодекс. Чи обкладаються дивіденди? Чи оподатковуються довгострокові прирости капіталу? Якщо відповідь так, ви залишаєте свої гроші на столі.
У Флориді, Техасі, Неваді, Південній Дакоті, Вайомінгу, Алясці та Вашингтоні (округ Колумбія) немає державного податку на доходи. Але будьте обережні. Деякі штати компенсують це високими податками на нерухомість, інші податками з продажу.
Секрет полягає в тому, щоб зіставити джерело вашого доходу зі сліпими плямами податкової системи конкретного штату.
Куди ви плануєте переїхати?
Це просте питання. Відповідь на нього майже нічого не варта. Можливо, доведеться пожертвувати лише своєю гордою впертістю.
