W 2023 roku Jeff Bezos zamieścił film przedstawiający pierwsze biuro Amazona, garaż w Seattle w 1994 roku. Podpis miał nostalgiczny wydźwięk. Ogłosił przeprowadzkę na Florydę, powołując się na chęć bycia bliżej rodziców w Miami.
To brzmiało wzruszająco.
Sprawozdawczość podatkowa nie była brana pod uwagę w ten sposób.
Niedługo potem „Forbes” ujawnił prawdziwą historię: Bezos zaoszczędził prawie miliard dolarów w ciągu jednego roku, po prostu przeprowadzając się z Waszyngtonu na Florydę. Jedno państwo nałożyło wysoki podatek na jego kapitał, drugie pozwoliło mu zachować go w stanie nienaruszonym.
To nie tylko opowieść o miliarderze. To jest gotowa strategia. Jeśli zarabiasz dużo, położenie geograficzne miejsca zamieszkania ma o wiele większe znaczenie, niż się wydaje.
Ukryte koszty życia w stanach o wysokich podatkach
Niskie podatki brzmią atrakcyjnie dla każdego. Ale to nie jest do końca prawda.
Większość stanów, które obniżają podatki dochodowe od osób fizycznych, podnosi podatki od sprzedaży lub nakłada opłaty zryczałtowane. Środek ten mocniej uderza w grupy ludności o niskich dochodach, podczas gdy w przypadku bogatych praktycznie nie ma wpływu.
Przyjrzyjmy się analizie Kiplingera, która odsłania prawdziwy obraz rajów podatkowych:
- Podatki od sprzedaży i opłaty zryczałtowane spadają nieproporcjonalnie na biednych, a nie na bogatych.
- W miastach podatki od nieruchomości mogą być wyższe, ale wysokie pensje z łatwością pokrywają te koszty.
- Usługi publiczne cierpią. Teksas i Floryda mają trudności z finansowaniem szkół i transportu, ale zamożne rodziny są mniej zależne od tych usług.
*Koszty życia są różne. Na Alasce ceny są wysokie, co pochłania niewielki budżet. Dla bogatych to kolejna liczba w raporcie. - Rynek mieszkaniowy w stanach takich jak Nevada staje się konkurencyjny. Jednak osoby o wysokich dochodach mają większe możliwości kredytowe i wygrywają aukcje nieruchomości.
System nie jest uszkodzony. Jest po prostu przesunięty w określonym kierunku.
Dlaczego podatki od zysków kapitałowych decydują o miejscu zamieszkania
Dla bogatych pieniądze działają według innych zasad. Otrzymują nie tylko wynagrodzenie – są właścicielami majątku.
Federalne ustawodawstwo podatkowe jest bardziej korzystne dla dochodów z inwestycji niż dla wynagrodzeń. Stawki podatku od zysków kapitałowych są niższe. W tej różnicy tkwią możliwości oszczędności.
Dla Bezosa różnica była ogromna.
Zaprzestał sprzedaży akcji Amazona w styczniu 2022 r., kiedy stan Waszyngton przyjął nową ustawę nakładającą 7% podatek od długoterminowych zysków kapitałowych powyżej 250 000 dolarów.
Bezos przeprowadził się na Florydę, gdzie nie obowiązuje stanowy podatek od zysków kapitałowych.
I natychmiast wznowił sprzedaż.
W ciągu jednego roku sprzedał akcje o wartości 13,6 miliarda dolarów, więcej niż jakikolwiek inny amerykański miliarder, który ujawnia swoje transakcje.
Zróbmy matematykę. Stan Waszyngton zdobył 7% z tych 13,6 miliardów dolarów. To prawie miliard dolarów. Bezos nie zapłacił państwu ani grosza.
Jeśli Twoje dochody pochodzą z inwestycji, a nie z wynagrodzenia, Twój kod pocztowy staje się Twoją główną kontrolą finansową.
Który stan jest najlepszy dla Twojego portfolio?
Nie jesteś Jeffem Bezosem. Nie masz 216 miliardów dolarów. Jednak zasada pozostaje ta sama.
Zadaj sobie pytanie: skąd pochodzą Twoje pieniądze? Jeśli Twój główny dochód pochodzi z akcji, obligacji lub zysków ze sprzedaży nieruchomości, powinieneś unikać stanów, które opodatkowują tego rodzaju dochody.
Waszyngton próbował opodatkować zyski kapitałowe. Bezos odszedł. Wynik? Miliardowe oszczędności.
Oceń swoją obecną lokalizację. Sprawdź swój lokalny kod podatkowy. Czy dywidendy podlegają opodatkowaniu? Czy długoterminowe zyski kapitałowe podlegają opodatkowaniu? Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, zostawiasz pieniądze na stole.
Floryda, Teksas, Nevada, Południowa Dakota, Wyoming, Alaska i Waszyngton nie mają stanowego podatku dochodowego. Ale bądź ostrożny. Niektóre stany rekompensują to wysokimi podatkami od nieruchomości, inne podatkami od sprzedaży.
Sekret polega na dopasowaniu źródła dochodów do słabych punktów systemu podatkowego danego stanu.
Gdzie planujesz się przeprowadzić?
To proste pytanie. Odpowiedź prawie nic nie kosztuje. Być może będziesz musiał jedynie poświęcić swój dumny upór.
