В 2023 году Джефф Безос опубликовал видео, запечатлевшее первый офис Amazon — гараж в Сиэтле, 1994 год. Подпись носила ностальгический оттенок. Он объявил о переезде во Флориду, объяснив желанием быть ближе к своим родителям в Майами.
Звучало трогательно.
Налоговая отчетность так не считалась.
Вскоре после этого Forbes раскрыла реальную картину: Безос сэкономил почти миллиард долларов за один год, просто переехав из Вашингтона во Флориду. Одно штат облагал его капитал тяжелым налогом, а другое позволяло сохранить его intact.
Это не просто история о миллиардере. Это готовая стратегия. Если вы зарабатываете много, география вашего проживания имеет гораздо большее значение, чем кажется.
Скрытая цена жизни в штатах с высокими налогами
Низкие налоги звучат привлекательно для всех. Но это не совсем так.
В большинстве штатов, снижающих налог на доходы физических лиц, компенсаторно повышают налоги с продаж или вводят фиксированные сборы. Эта мера сильнее бьет по низкодоходным группам населения, в то время как богатым она практически не мешает.
Давайте взглянем на анализ Kiplinger, который раскрывает реальную картину налоговых оазисов:
- Налоги с продаж и фиксированные сборы непропорционально тяжело ложатся на плечи бедных, а не богатых.
- В городах налоги на недвижимость могут быть выше, но высокие зарплаты легко покрывают эти расходы.
- Страдают общественные услуги. В Техасе и Флориде возникают трудности с финансированием школ и транспорта, однако состоятельные семьи в меньшей степени зависят от этих услуг.
- Стоимость жизни варьируется. В Аляске цены высоки, что съедает небольшой бюджет. Для богатых же это лишь очередная цифра в отчете.
- Рынок жилья в таких штатах, как Невада, становится конкурентным. Однако люди с высокими доходами имеют лучшие кредитные возможности и выигрывают аукционы на покупку недвижимости.
Система не сломана. Она просто смещена в определенную сторону.
Почему налоги с прироста капитала диктуют место жительства
Для богатых деньги работают по другим правилам. Они не просто получают зарплату — они владеют активами.
Федеральное налоговое законодательство лояльнее относится к инвестиционным доходам, чем к заработной плате. Ставки налога на прирост капитала ниже. Именно в этой разнице кроются возможности для экономии.
Для Безоса эта разница оказалась колоссальной.
Он прекратил продавать акции Amazon в январе 2022 года, когда штат Вашингтон принял новый закон, вводивший налог в размере 7% на долгосрочный прирост капитала свыше 250 000 долларов.
Безос переехал во Флориду, где налог на прирост капитала на уровне штата отсутствует.
И тут же возобновил продажи.
Он реализовал акций на 13,6 миллиарда долларов за один год — больше, чем любой другой американский миллиардер, раскрывающий данные о своих сделках.
Посчитаем. Штат Вашингтон требовал 7% от этих 13,6 миллиарда долларов. Это почти миллиард долларов. Безос не заплатил штату ни цента.
Если ваш доход формируется инвестициями, а не зарплатой, ваш почтовый индекс становится вашим главным рычагом управления финансами.
Какой штат лучше для вашего портфеля?
Вы не Джефф Безос. У вас нет 216 миллиардов долларов. Однако принцип остается тем же.
Задайте себе вопрос: откуда приходят ваши деньги? Если основной доход идет от акций, облигаций или прибыли от продажи недвижимости, вам нужно избегать штатов, облагающих налогом эти виды доходов.
Вашингтон попытался обложить налогом прирост капитала. Безос ушел. Результат? Экономия в миллиард долларов.
Оцените ваше текущее место жительства. Проверьте местный налоговый кодекс. Облагаются ли дивиденды? Облагаются ли долгосрочные приросты капитала? Если ответ «да», вы оставляете свои деньги на столе.
Во Флориде, Техасе, Неваде, Южной Дакоте, Вайоминге, Аляске и Вашингтоне (округ Колумбия) нет государственного налога на доходы. Но будьте осторожны. Некоторые штаты компенсируют это высокими налогами на недвижимость, другие — налогами с продаж.
Секрет заключается в том, чтобы сопоставить источник вашего дохода со «слепыми пятнами» налоговой системы конкретного штата.
Куда вы планируете переехать?
Это простой вопрос. Ответ на него почти ничего не стоит. Возможно, придется пожертвовать лишь своим гордым упрямством.
